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怎样看自己的意外险好不好?(一)

理智丽质2018-08-09 13:32:12

相信现在很多人手头都有至少一份意外险。要么自己买的,要么银行送的,有时候上上网也可能有链接说要送你一份几十上百万保额的意外险。


可这些意外险真的像你以为的,保障了你要保障的范围吗?


不清楚。


具体要看你手头的意外险 的保障事项以及它的合同条款。 


同样是意外险,保障的内容和范围可能会差异非常大。


另外,2013年新残标实施前购买的长期意外险和实施后购买的,也可能会差异很大(旧残标34项,新残标281项;有时候,不是早买就是好的。)


先举个例子:


真实案例:2014年佛山高速公路上,因下雨路滑,一辆小轿车发生侧翻,所幸车内人员并未受伤;于是,驾驶员和乘客4人均走出车外,在路边等待救援。此时,突然开来一辆小轿车,也因路滑无法控制,冲向了路边,撞向了这4人。


假如其中两人拥有保险:

A拥有平安的百万任我行,

B拥有太平的周全保30万综合意外险。


A百万任我行的保障责任:

B太平周全保的保障责任:


问题一: 假如A和B均在此次意外中死亡,分别可以获得多少赔付?


请思考一

小会

公布答案:

A可以获得5万元赔付。

B可以获得30万元赔付。


问题二: 假如A和B均在此时意外中受伤住院,分别可以获得多少赔付?

请思考一

小会

公布答案:

A 没有报销,0元。

B 可以获得最高3万元的费用报销。并且在180天内,如果住院N天,可以获得180元*N的住院津贴。 

对于问题二,大家估计都好理解;而对于问题一,很多人问:A不是自驾车意外身故保险金100万吗,为什么到头来只赔5万?


因为平安的这份保险合同里,对“自驾车意外全残和身故保险金”的定义是“驾驶”或“乘坐”车辆“期间”!


下车后不在 “期间”。


所以每年花了1699元的A,获得综合意外5万元的赔付。而只花了180元一年的B却能得到30万元的赔付。


举上面2个产品,并不是说平安的百万任我行就比太平的周全保差;如果真的在车内发生意外,那百万任我行确实是可以赔100万的。


只是想告诉大家,保险责任的范围非常重要,不要简单的看额度;因为你如果不明白每个保额覆盖的范围,是没意义的!


上面两个产品,A主要是特定意外险,B是综合意外险。保障范围不一样,其实是不能简单比较的。 


我们应该优先配置综合意外险;有了综合意外险后,再看情况是否要搭一些特定的意外险。


比如,如果你常开车,有了综合意外,可以再买个百万护驾之类的,这才是正确的打开方式……

我之所以举平安和中国太平两家公司的产品,是因为大家对这2家公司可能都比较熟悉。 并不表示我建议大家购买周全保。


因为我还是觉得它额度太低了!


综合意外险,至少要买到100万以上!


为什么?


因为死不是最可怕的,最可怕的是伤而不死!而伤残是按照等级来赔付的!!


十级伤残,赔付10%,就算100万,10%也就是10万而已。如果买个30万保额的,10%仅赔3万,压根帮不了受伤的你……


什么是十级伤残?

例子

口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚,属于十级。

现在广东省口腔医院,种植牙一颗不少于1万元。可以自己去问问,种8颗牙要不要10万块左右?


胸部损伤,导致大于等于两根肋骨缺失,也是十级。


……


不一一列举,有兴趣的,可以自己去查《人身保险伤残评定标准》,有281项详细定义。


意外险虽然便宜,但魔鬼一样藏在细节里!


比如,意外死亡的界定,有些产品在时间上界定为事故发生180天内,有些则是365天内,哪个好?

当然越长越好!


有些意外医疗是有总的时间、金额限制的,有些只对单次有限制。

哪个好?


……


请听下回分解!


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