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给爸妈买保险一定要趁早 意外险和健康险优先

大禄资管2018-06-12 17:08:00

随着父母年龄越来越大,买份商业险很有必要,而且给父母买保险要趁早,因为很多险种年龄越大保费越高,且有些险种超过65岁就不能买了。


如果你也想给父母买份保险,该买什么险种?怎么买最省钱?河南商报记者采访了多位保险代理人,来听听业内人士怎么说。




投保有年龄限制 为父母买保险要趁早


随着年龄增大,老年人患病和遭受意外的风险较高。近年来,很多子女想到为父母投保,如购买一些风险保障等。


不过,目前市场上的保险品种虽多,但大多对投保年龄都有限制,普遍截止到60岁或70岁。寿险投保年龄一般截止到60岁,个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁。医疗险的投保年龄一般到60岁,最高续保年龄不超过64岁。


“保险有投保年龄限制,为父母投保要趁早,一方面在险种的选择上余地较大;另一方面,通常年纪越大,缴纳的保费越高,从保险产品的费率考虑,在父母年纪不大时为他们投保,保费也相对更便宜。”一大型保险公司销售人员表示。


以一款重疾险为例,如果投保年龄相差10岁,购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时,保险公司的体检要求非常严格,一旦父母身体状况下降,可能因为健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。


很多针对老年人的保险,保费几乎等同于保额或只有20%的价差,更有甚者,会出现费率倒挂,即满期时所缴保费总额会超过保额。


为父母买保险 意外险和健康险优先


父母年龄越来越大,一旦出现意外或患上重大疾病,微薄的养老金和医保恐怕难以承担高额的医药费,所以买一份商业保险很有必要。


多位保险从业人员建议,为老人买保险,首先应考虑的是意外保险和健康保险。相较于其他险种,意外险的保费较低,保障高,65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大,也没有过多的限制条件,且大多数可以保到80岁,因此老年人应该优先购买意外险。



健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类,比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。其中,医疗保险可单独购买,也可作为附加险购买,主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用。


目前,市场上还有专门的老人险,常见的有老人意外险、长期护理险,这类保险更加针对老年人因意外造成的骨折、重大手术等。这类保险的可保年龄进一步放宽,常见的是50~70周岁。


如果实在没合适的保险可买,也可以通过储蓄、投资理财等方式为自己或爸妈建立医疗基金,替代重疾险。


为老人买保险 尽量避免一次性缴费


给中老年人投保,尤其是健康类的保险,应尽量避免一次性缴费,也就是趸交,选择分期缴费更适合。


如果是分期缴费,一方面每次缴费的金额较少,不会给家庭带来太大的负担。


另一方面,保额不跟已缴纳金额挂钩,分期缴费其实相当于分期消费,可以用最少的钱实现保障。



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来源:河南商报

作者:吴静

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