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“互联网+保险”带来全新险种 大数据是定价依据

insonline2018-05-24 10:02:40

加班多,堵车烦,发高烧,这些生活中困扰你的小烦恼,现在都可以领保险金了。

不知不觉间,互联网正在以最快的速度改变着传统的保险业,让保险变得更有趣也更人性化。根据瑞士再保险机构的数据显示,全球市场人均保险支出为652美元,其中,美国和日本人均花费在保险上的支出3979美元和4207美元,而我国2014年也才仅仅达到人均237.2美元,与美国相差16倍之多。在如今“互联网+”风潮影响到保险业的趋势下,更多的保险新品种正在面世。互联网保险跟传统保险的区别在哪里?在近期第一财经电视播出的《互联网金融之夜》节目上,几位业内人士给出了答案。

  华海保险业务总监陈辉表示,互联网保险跟传统保险相比,传统保险关注的是比较大的场景,如人身意外险或者车险,这些场景都是非常低频的。但是互联网保险可以做一些碎片式的场景,比如加班、堵车、下大雨等,如果遇到这些场景,就会给用户一些赔付或送一份早餐。

  保险公司最重要的是通过精算定价来达到收费和赔付之间的平衡,互联网保险产品是如何做到这一点的呢?陈辉表示,互联网保险,除了传统条款之外,还要加上场景,再加上技术,所以互联网保险产品在定价时已经超出了传统精算的定价,而是基于大数据的模式进行定价。比如在加班险品种中,就是通过前期掌握的一些数据,了解加班时间的大概分布,根据加班到9点、10点、11点、12点等不同时段来设计赔付金额。

  零壹财经CEO柏亮认为,在生活中感知不到的数据往往可以为我所用。比如赏月险、高温险,表面看起来比较有趣,保险公司其实可以获得很精确的数据,比如气候数据,根据这些来推算可能出现的概率。他认为,我们的生活其实被很多数据所垄断,很多数据虽然在想象之外,但其实是存在的。

  对于互联网保险产品的核保问题,陈辉表示,互联网保险的核保是高度自动化的,因为核保在前端开放了,现在他公司是大家一个价格,未来随着积累数据量的增多,会对每个人都做出一个定价。以后理赔等流程都将自动化,可以完全根据手机定位信息,只要超过了预设时间点,理赔就自动触发,中间不需要任何人工来介入



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