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【国外那些事】原来人家是这样做车险的……

新车评2018-04-09 11:10:25
文/上官孔孔
爱惜手机的朋友们一定知道,近些年一种针对手机的“碎屏险”开始风靡手机市场,各个手机厂家都开始联合保险公司针对手机推出了专门的险种,一时间,各种手机保险令人眼花缭乱,这年头,买个手机都要再给手机配保险,真是醉了。手机尚且如此,更不用说需要强制购买保险的汽车了,这一期《国外那些事》,就来和大家说说国外那些值得借鉴的汽车保险规定。

在汽车保有量十分巨大的今天,马路上行驶的汽车多如牛毛,擦擦碰碰在所难免,而有意思的是,世界上最早的一份汽车保险,车主不是为了防车撞,而是怕被马给撞了。美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门•马丁上了第一份汽车保险。马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞。当时美国全国只有4000多辆汽车,而马的数量达到了2000万匹,马车仍然是主要的交通工具。

在100多年之后,如今的美国有2.2亿辆汽车,而马的数量已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的汽车保险如今已经成为再平常不过的事情。世界各国都有自己独特的车险规定,让我们来看看这些有趣又有借鉴意义的车险规定吧。
狂虐单身狗的美国

美国的汽车保险分为个人汽车险和商用汽车险两大类,其中在制定个人汽车险费时,要充分考虑驾驶员的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点等情况。美国保险业规定,每次出交通事故,警察都要记录点数,点数多了保险费用就会跟着上涨。美国车险的具体条目一般都很规范,不会有问题。也就是说,你的驾龄越高,违规记录越少,你的投保费用也会相应的越低。不过如果你是未婚的小伙子,呵呵......
美国保险业认为未婚男性缺乏责任感,更容易引发车辆事故,因此未婚男性中年纪越轻,保险费率越高。看到这里相信所有单身男性都会感叹一句:卧槽!单身狗果然是到哪都没人权啊!找不到老婆就算了,辛辛苦苦攒钱买辆车,上保险的时候还要多收钱,这日子怎么过啊!不过回想一下,这些年国内各种富二代豪车撞人的事件也不在少数,似乎“未婚男性缺乏责任感”这一说法又有些道理。

美国强制购买车辆保险,无保的车辆不许上路。有的州采取“无过错责任”保险制度,只要发生车祸,无需证明谁对谁错,保险公司都可以向双方提供赔偿。而像加州等采取“过错责任”赔偿制度的州,则由犯错一方的保险公司赔偿另一方的损失,包括精神痛苦赔偿。
此外,美国还有一种比较特别的保险:租车险。平均每日的费用在10-20美元之间。如果为自己租来的车子买了全险,就可以不用再购买租车保险,如果只买了责任险,那么这笔费用就少不了了。这里建议在美国旅游需要租车的朋友们,最好为你租的车购买全险,否则一旦发生交通事故,要赔偿的费用可是很高的。

利用车险改善交通的加拿大

与美国接壤的加拿大,车险也有所不同。与大多数国家相似的是,因为车主自身过失造成的车祸产生的不良记录都会对费率产生影响,不良记录越多,投保费用就越高。
悲催的是,容易被偷或常涉及车祸、经常更换保险公司等都会对保险的费率产生影响。也就是说,你所居住的地区的治安和交通情况会变相的影响你的投保费用,不过,如果居住的地区经常发生车祸和偷车事件,相信正常人都会选择搬家吧。

在加拿大,车险的收费标准也会根据汽车的日常使用情况而有所不同,平时开车去上班和在周末开车去兜风,这两种用途保费也相差很多。前者的保费会明显高于只用于周末出行的汽车,这条车险规定小编觉得十分具有借鉴意义,在城市里上班的有车一族相信经历过上下班高峰期堵车的崩溃,被堵到夕阳下班明月到家的朋友相信也大有人在。如果国内采用类似加拿大这种特殊的车险规定,相比交通拥堵的情况会有所改善。
而加拿大在城里生活的人的汽车保费也会高于在郊区生活的人。这也是为了改善城市交通拥堵的情况,对于加拿大这种利用车险来调整改善交通环境的做法,小编默默的点赞!

服务质量超高的荷兰

依靠商业发家致富的海上马车夫荷兰,大航海时代让这个面积仅为41526平方公里的小国崛起于世界,值得一提的是,大航海时代的欧洲出现的第一家金融机构也诞生于荷兰,这为后来工业革命后衍生出的打下了坚定的基础。

在全世界范围内,荷兰的汽车保险的服务质量也是很高的,得益于荷兰发达的商业环境,其购买保险之简洁与方便是很多国家不及的,更重要的是,其全国上下早已建立了健全的诚信体系,没有任何一家保险公司有“高保低赔”的情况出现。想想国内因为理赔纠纷被客户举家堵门的保险公司并不少见,还是那句话,诚信经营才是王道啊!
在荷兰,买车的地方都可以代办车险,而且保险公司的分支也很多,投保很方便。最近国内兴起的二手车电商采用的交易模式,在荷兰被广泛的应用。在荷兰如果买二手车,双方只要到保险公司把保险转成新的车主的名字就可以了,即时生效,没有任何其他的过户手续,十分方便。保险费是按天算的,可以随时终止随时开通。

车险不盈利的日本

早在1956年日本就通过立法实施强制第三者责任保险,该强制保险仅以汽车第三者伤害责任为限,不包括第三者财物损失。该强制保险的惟一除外责任是被保险人的故意行为。不参加保险者,不得驾驶汽车,否则,即使本人无责,也将受到1年以下监禁和50万日元以下罚金处罚。不得不说对于不购买强制保险的处罚还是相当严厉的,不仅要坐牢,还要缴纳50万日元的罚款,折算成人民币差不多2万7啊!再看看国内对于不按规定购买交强险的规定“机动车所有人、管理人没有按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的,由公安机关交通管理部门扣留机动车,通知机动车所有人、管理人依照规定投保,处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。”这个......小编不予置评。
日本对汽车第三者责任保险实行“无损失、无利润”原则,日本法律规定其保险费率厘定采用“成本价主义”,不允许有盈利目的,其费率由政府指定的专门委员会制定。费率的制定主要参考投保汽车数量、事故率、每件事故平均赔偿金额等情况。为了保证保险公司不亏损,规定另征收附加保险费作为手续费,对死亡事故车主还要追加保险费。
这些年我国汽车工业发展迅速,汽车保险作为与汽车绑定配套的商品,如果不够完善,将会对汽车行业和交通环境产生不利的影响,相比国外的一些成熟市场制度下的汽车保险,我国的车险行业还有很长的一段路要走,以上例举的几个国家的车险规定有一定的借鉴意义,但毕竟各国国情不尽相同,所以不能一概而论。社会在发展,今后,有车的朋友会越来越多,有一个成熟完善的汽车保险行业,是所有车主都愿意看到的,希望我国的汽车保险行业能够以人为本,越来越好!
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