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【风险】教育部禁止学校代买保险,那孩子的安全问题怎么办?

楼主:卓越人生 时间:2018-09-21 14:20:49



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近期,教育部、国家发改委等五部委联合下发了一份意见,意见规定:“严禁各级各类学校代收商业保险费,不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险”。

在国家大力发展保险行业,为保险业呐喊助威,教育部竟然一反常态,禁止学校内销售保险,究竟是为了什么?



原来保监会早就下达了《关于规范学生保险业务经营的通知》,《通知》中明确规定各大、中、小学校不能再以投保人身份为学生统一办理保险。这也就意味着学生保险由团体投保变身为个人投保,学生投保与否不是由学校说了算,而是由家长做决定。

家长:希望能有更多可自主选择的学平险

以后学校不能代收学平险,保险公司也不能上学校销售学平险了,家长们对此有什么看法?学生家长郭先生认为,这是好事,“我一般都不看单页上的具体情况,里面内容太多,条条框框的,学校发了单页,我就交钱。”例如:



《学生平安险》保障特色:

1、分散学生、儿童因各种意外引起的巨额赔付风险,保证学生、儿童茁壮健康成长。

2、意外风险保障全面,涵盖死亡、残疾和医疗等责任,让家长安心工作,无后顾之忧。

3、以较低成本获得全面的意外风险保障,享受优质客户服务,是家长和老师的福音。

4、儿童快乐童年,家长安心无忧。


《太平学平险》保险方案:

险种名称

保额(元)

责任描述

保险费用

意外身故

6万元

因意外导致身故

100元/年

意外残疾

6万元

因意外导致残疾,按比例赔付

意外医疗

3000

50元免赔,80%报销

住院医疗

6万元

有社保,100免赔,70%报销

无社保,100免赔,按分档累计报销


大多数家长们认为,学平险是花小钱,保孩子的平安。不过,对于学平险的投保方式,家长认为,希望能有更多可以自主选择的学平险产品。


在国家大力发展保险业,呼吁全民买保险的今天,教育部禁止学校代买、学校内推销保险,是为了让学生家长们,有更好的保险意识,为孩子也为自己购买一份保险。


如何给孩子购买保险?


可怜天下父母心,不要让孩子输在起跑线上,我们总希望给宝宝最好的,别家孩子有的我们也要有,关于宝宝的保险,询问最多的就是“什么保险最好,我想为我宝宝上份最好的保险”,那么少儿保险应该怎么规划呢?接下来就给你介绍一下如何规划少儿保险。

在做商业保险规划前给您的意见是:如果条件允许的话一定要为宝宝先把社保上了,再加上商业保险保障就比较完善了,商业保险是社保的有力补充。


宝宝的保险规划分四大块


一、小病医疗保障



1.意外医疗:宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免,意外医疗一般涵盖意外门诊的责任,免赔额低(有些险种没有免赔额)报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。


2.住院医疗:宝宝抵抗力差,感冒发烧都容易住院,住个院也是经常的事情,在一个感冒就有可能花费一两千的今天,可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。


以上险种在大多数公司是以附加险的形式来投保的,即必须购买长期险种(比如重大疾病保险)才能附加投保意外医疗和住院医疗。当然市场上也有可以单独购买的短期意外险附加意外医疗和住院医疗的,比如学平险,或者是卡式保险,性价比还非常高。


社保与意外医疗、住院医疗解决的都是社保范围用药,好药自费药事是不给报销的,也就是解决的是小病小灾,出现大的问题则需要重大疾病的保障。



二、重大疾病保障金



大病的发病逐渐趋向于年轻化,儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多,且自费药较多,自费药社保一般不予报销,重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对需拿发票报销的小病医疗来说,重疾病保障金是给付性质的,即发生重大疾病了,不管实际花了多少医疗费用,重大疾病保险就赔一笔钱,保几十万就赔几十万,这笔钱怎么用保险公司没有限制,而同时社保、住院医疗该怎么报销还怎么报销。


重疾险建议最好是购买终身分红型大病险。假如是购买定期大病险,比如只保到30岁,您就得考虑两个问题:1、年龄越大保费越贵(平均每增加1岁保费就会增加3%)。孩子到时30岁,再接着买大病险,保费就会很贵了(0岁时的两倍)。2、身体还能买吗?孩子到30岁时,身体各项指标是否还能投保?


所以,建议最好买终身分红型的大病保险,在孩子年龄很小时,就锁定一个高额长期增长的大病保障。比如太平人寿的福利健康+保险可以保障58种重大疾病,原位癌额外赔付20%,保额可以做到40万!最重要的是保额会随着每年的分红增额上涨,越来越多抗通胀!等孩子年老的时候这个保险还可以转成养老金,用来补充养老!



三、教育金规划



1.教育金储蓄。

以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式,但绝对是一个很好的方式,它的优点在于:


a.强制储蓄为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金,不至于平常把钱花了,到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。


b.专款专用。人是有弱点的,放在保险里边的钱是不容易拿出来的,这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划,如朋友借钱(友情与风险并存,在此不予讨论)。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的,像银行或余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。


c.安全保值。教育费是注定要发生的费用,这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值,所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。


d.财商教育。从小给予宝宝一个理财的观念,每年可以带着宝宝一起去缴保费,告诉宝宝这是爸爸妈妈为你存的上大学的费用,为宝宝树立一个远大的志向,鼓励宝宝好好学习,同时让宝宝明白人生需要规划、需要储蓄,高财商、高情商远胜于高智商。


e.资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人,宝宝为被保险人,一旦有婚姻风险,该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时,该笔资产不容易被冻结。


2.父母收入的保障。

教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入,如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断,教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险,受益人写孩子,一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育金保险一般都带有保费豁免功能,所谓保费豁免是指在缴费期间,一旦投保人(父母)身故或残疾,后续应该交而没有交的保费就不用再交了,但是宝宝应该享受的保险利益不变。



四、长期理财规划



为宝宝建立一笔长期专属的金融资产,无论宝宝以后是平凡还是伟大,都可以确保宝宝有一个精彩的未来。保险在资产传承、资产保全、节税等方面有别的理财工具所不具有的优势。做长期理财规划的前提是家庭都有了充足的基础保障,普通家庭就不建议购买了。


少儿险规划误区分析

在宝宝保险的规划过程中是最大的误区就是,重孩子轻大人。

认为给宝宝投保足足够保险就是为了孩子好,其实不然,孩子的最大风险是父母,父母是孩子的最好保障,皮之不存,毛将焉附!一个很简单的例子,汶川地震中的孤儿有两种情况,一种是父母没有任何保障,为孩子投了足够的保险,其结果保费没人再给交了,终止合同损失不小,孩子也得靠救济过日。另外一种情况是父母上了足够的保险,孩子靠理赔金生活、上学无忧!所以买保险不能本末倒置,应该先大人后孩子,这是对孩子无言的爱!

最后分享一个观点:不成为孩子的负担就是对孩子最好的礼物。当你年迈时,那时也是孩子的压力最大的时候,而你自己的医疗、养老保障无忧,孩子将是多么的感激你的睿智啊!

正如现在不少很有孝心的70后、80后朋友就面临这样的一种困境,面对高昂的医药费、不足的社会保障,压力山大之余还要考虑给五、六十岁的父母买保险。您也不想把这种难题留给二三十年后的子女吧?


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