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保险,让高净值人群更有安全感

楼主:小F在险途 时间:2018-12-18 23:13:15


随着中国经济的不断发展,中国高净值人群的数量也在呈现出一种不断上升的趋势。但随着财富的累积,由于国内一般的理财和投资方式已无法完全满足高净值人群对子女教育、自身养老以及资产保值增值等资产分配的需求,因此,不断增长的个人资产如何进行多元化配置便成了令高净值人群头疼的问题。


本·富兰克林说过:在这个世界上没有什么事情是确信无疑的,除了死亡和纳税。而在死亡和纳税两者的交汇点,保险作为高净值人士进行多元化资产配置的选择之一,可以很好的管理税收和死亡后的财产安排,从而达到财富传承的目的。



 数据显示:

仅2016年,香港保险行业中内地人士新增投保额已达400多亿港元,这表示香港1/4的保单几乎都是被内地买家买走。不难看出,随着人们收入水平的提高和保险意识的增强,购买保险产品正在逐渐成为高净值人士进行资产多元化配置的有效途径之一


 业内人士表示:

最受高净值人群喜欢的保险产品主要有两个类型,分别是终身型的重大疾病保险储蓄型的终身分红险。作为基础配置产品,相比储蓄型产品,重大疾病保险更受欢迎;而对于高净值客户来说,储蓄型产品则比重大疾病保险产品更受欢迎。



究其原因,海外储蓄型保险产品之所以更容易受到高净值客户青睐,很大一部分原因是因为其起到了财富规划的作用。除了应对人口老龄化、楼市泡沫、通货膨胀、人民币贬值等现状进行资产保值外,这类保险产品一定程度上还可以实现债务筹划节税的功能。例如,在内地的法律框架下,购买保险后,如若发生企业破产、债务清算等问题,手中保单都依然有效。而香港自2006年后不需要征收遗产税,这使得其成为一个避税港,而遗产税一直是高净值客户想要规避的问题。


 专家表示:

目前就中国家庭现状来说,人们出于安全感的刚性需求主要有以下四种:人身保障子女教育退休养老以及住房问题。新常态下,经济从高速增长转为中高速增长,结构也在不断优化升级,居民对风险管理的考虑增加,财富增值和资产保全成了居民理财的首要目的。对此,中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏也表示,中国居民热衷于保险产品是开放环境下资产多元化配置的必然趋势。


高净值人群资产配置的方式有很多,例如:储蓄、保险、股票、债券、期货、房地产等等,但资产配置首先要考虑的应该是是如何保全自己的财产以及如何守护自己和家人的健康,否则,再好的理财规划都将化为乌有。在众多资产配置的方式中,保险投资在高净值投资理财的配置中所占比例也许并不是最大,但却是最基本的,也是最必需的。


高净值客户购买保险的八大理由

01

家庭生活品质的保障

当高净值人群的收入大到足以支付一切的日常开销时,生活品质自然会比别人更舒适幸福些。但当收入一旦因为某种意外突然终止,自己和家人的生活水准将会急速下滑,甚至可能会沦落到贫穷的境遇。如果在意外之前已经购买了高额保险,则可以通过其“创造财富,守护资产”的作用,抵御这种家庭经济风险的发生。


02

稳中求进的投资回报

普通的投资,可能是投入100万赚取100万的买卖,而保险却具有稳中求进、以小见大的杠杆功能。因为,普通的投资一直遵循“高收益、高风险”的规律,也就是说,你可能投入100万赚取100万,但是也极大的可能会让你存在投入100万损失100万的高风险。而保险虽然收益相对一般投资偏低一些,但是保险是属于零风险稳收益的投资类型,因为国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控,会把保险投资的风险降到最低,以确保保户利益得到最大化实现。



03

享受税收优惠的特殊财产

通过保险获得的保险金可以免交所得税和遗产税,在制定遗产计划时,如果没有保险配置的参与,想要顺利的保全全部继承的财产几乎是不可能的。因此,高净值人士可通过保险规划预留足够的税源,避免资产因缴税而被迫分割,造成财产上的损失。更重要的是保险财产本身就是享有免税优惠的财产,学会合理利用保险工具,即可轻松实现财富传承节税避债的功能。


04

保全经济实力

当高净值人士的企业经营面临危机时,股票、债券、存款等都有可能会被冻结,唯有保单具有抵御风险的功能,这部分财产不会被查封冻结,同时受益人以保险获得的受益金也不会被用于偿还债务。这正是保险投资与其它投资大不相同的地方。另外按《保险法》规定:保险公司不容许解散或者破产,当一家保险公司因经营不善破产时,它所持的保单也必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。


05

提高信用度

银行给企业贷款时,除要求企业必须提供担保品外,还会考虑企业是否已经为财产进行投保。同理,对于购买了保险的企业者,他的个人信用以及企业的信用也都会因保险,尤其是高额保险而大幅的提高信用评价


06

应急储备金

每一份保单均具有现金价值,表面上是交给了保险公司,实质上是“”在保险公司里,你随时可以在保单的现金价值范围内动用资金,免保证人,免抵押品,手续简便,领款迅速。这笔资金,积少成多,当你遭遇经济困难时,可以动用这笔资金,周转应急渡过难关。



07

身价保障,暮年无忧

保险不仅可以帮一个30岁的人买到60岁前这30年的生命价值,更能帮他实现60岁退休后的生命价值。因为在退休后,保险公司会连本带利支付一笔丰厚的养老金,并且是以年复利、累积生息方式给付,确保高净值人士的身价保障以及养老无忧


08

最佳财富传承方案

保险的安全性与专属性受到法律的保护,不受婚姻破裂影响而分割财富。同时,还可以借鉴目前比较创新的保险金信托产品规划传承财富,将父母对子女的爱进行到底,避免财富继承中的纠纷。




面对多变的全球经济环境,高净值人群应该提早为自己的资产做好财富保全和配置计划。保险作为众多高净值人群首选的资产配置方式,可以很大程度上为高净值人群实现上述目的。而友邦保险推出的高净值传世系列产品是专门为高净值人群定制的保险产品,可以很大程度上帮助高净值人群做好财产、遗产的规划,并且有着提前规避纠纷、规避风险的重要功能,将是高净值人士在资产配置中的黄金工具!



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