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藏私房钱必读:突然离世,银行或保险会将你的财产告知家人吗?

蓝海理财2018-06-13 12:53:02

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有不少人藏了私房钱,很多时候藏在不为家人所知的银行账户里。

也有不少人购买了一些保单,但买后就忘记了,或者即使跟受益人说起过,受益人也忘了。

当我在为客户提供保险规划服务时,有些朋友他们经常咨询:我要是万一发生不幸怎么办,家里人能否领到这些财产?
答案十分简单,对于银行来说,如果你出现生命意外,银行并不会通知你的家人,告诉他们你在本行有份资产。银行无法及时知晓你的生命状况,同时,也没义务将你的财产告知亲人。这在国外也十分正常,所以瑞士银行里有那么多休眠账户。


如果万一真发生生命意外,亲人不知道密码,则必须携带死亡证明、亲属关系证明去找银行处理了——当然前提是亲人知道有这份财产存在。如果不知道的话,但又怀疑有这份财产,倒腾起来特别悲催了,需要去各个银行都查一遍。


保单呢,如果你出现生命意外,你又购买了相应的保险合同,那保险公司是否通知到你的家人?


这个需要从几个方面考虑了,如果你是通过网销、电销购买的保单,那大部分情况下,保险公司并不会告知到你的家人。


甚至即使你健在,也符合理赔条件,但由于忘记了保单的存在,没有提出理赔申请,保险公司也不会通知到你,而医疗保险理赔的时限为两年,而寿险的理赔时限是五年。


当然也有其它情况,比如重大、有影响的事件发生后,很多保险公司会对照出事者名单进行梳理,找出自己的客户进行理赔。比如此前的马航MH370,或者鲁甸地震等等,保险公司都第一时间在出事者中找到了自己的客户。


如果你是通过保险顾问购买的保单,一旦发生生命意外,是否及时地通知你的受益人,很大程度上取决于保险顾问的尽职程度。

尽职的保险顾问,会与客户保持良好的沟通,每年给客户做保单整理,一旦发生意外,也会主动联系“紧急联络人”核实情况。所以在一些大额保单购买上,尽量要通过尽职的顾问购买。
当然,许多保险公司隔一两年会排查客户信息,但真实效果难说,因为很多人会更换手机号,没有第一时间通知顾问和保险公司,很多时候,客户自己就忘记了保单的存在。


每年保险行业有大量休眠保单:受益人符合领取条件,但是并没有进行领取。所以选择一个好的保险顾问尤为重要。