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360度详解:老年人风险需求和保险产品(一)

楼主:慧通保 时间:2018-12-29 04:21:28

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问世间最无私的爱,莫过于父母对子女的爱。


从依依呀呀学语,到跌跌撞撞的成长;从初入学堂,到成为莘莘学子。


岁月如梭,时光如驹,转眼间我们已经长大。


再转头,是父母日渐苍老的容颜,不再坚挺的脊背。

 

羊羔跪乳,乌鸦反哺。


让我们,不是未雨绸缪,而是尽早为父母配置合适的保险规划。


让自己安心,让父母舒心。

 

因此,今天,小编带大家深入了解一下老年阶段将面临的风险和需求,以及如何应对。




 01 . 老年人首要风险为健康风险,即患病风险

 

人老了,最希望的是健健康康的活着。首先,我们看看医学研究怎样说?

 

根据我国老年人慢性病现状的研究发现:我国是世界上老龄人口绝对数最多的国家,也是世界上人口老龄化速度最快的国家之一。随着人口老龄化进程的加快,疾病谱、死亡谱已发生变化。


慢性非传染性疾病(简称慢性病)已成为影响老年人健康的主要问题和疾病的主要负担。目前我国老年人慢性病呈现以下几个特点:

 

1、心血管疾病、糖尿病、脂肪肝等的患病率呈上升趋势。这与进入老年期后,器官功能随之衰老,生活条件改善,体重增加,运动能力和新陈代谢能力减低,导致糖脂代谢紊乱有关。

 

2、老年人是恶性肿瘤的高危人群。与吸烟、环境污染有关的肺癌已上升为第一位,而与生活、饮食习惯密切相关的胃癌、结肠癌、乳腺癌等发病率也呈上升趋势。我国恶性肿瘤发病率与年龄的情况如下图所示:


来自:中国城市癌症数据报告2017


下面,小编再带大家看看高发的几种不同肿瘤来各个年龄段的发病率的情况对比,具体情况如下表:


来自:中国癌症报告2015


3、城市老年人慢性病患病率高于农村。这一方面是由于城市医疗水平和生活水平高于农村,另一方面由于保健意识淡漠、医学知识缺乏、卫生服务和医疗保障水平相对落后,农村居民慢性病的知晓率、治疗率更低。

 

据统计,2011年我国慢性病负担占国家疾病总负担的比重达68.6%。预计到2020年,60岁及以上老年人口将达到2.4亿,占总人口的17%,慢性病所导致的疾病负担超过疾病总负担的70%


几种最常见的老年人慢性疾病的直接经济负担(2005年)如下表,从表中可以看到根据医学统计显示,治疗恶性肿瘤在2005年时需要花费397805元(约40万元)。


按照医疗涨价以及通货膨胀情况来估计,小编感觉下列6个常见病的花费在当下应该是2005年记录的经济负担额度的2-4倍以上,即一个恶性肿瘤的直接经济负担可能会花费在80万以上。并且据医学统计显示,同一个老年人往往罹患不只一种慢性疾病,那疾病的经济负担将更大。


老年人健康风险和经济负担需求如上所述,因此,老年人最需要的应该是医疗费用类的产品。

 



02.  最适合老年人的医疗保险

 

对于老年人(小编以大于60岁作为老年的标志)来说,买保险产品就略为尴尬了。


为什么这样说?因为目前保险公司为了控制赔付风险,通常重疾类和医疗类产品可以投保的年龄为55(含)岁以下或者60(含)岁以下。


小编搜索了市场上60岁以上的医疗费用类产品,具体介绍比较如下:

 


此两款产品均有健康告知,众安尊享告知内容和平安健康e生保健康告知内容中均包含对于血压、血糖、心脑血管以及肾脏疾病的询问(具体告知内容见本文最后,有兴趣的可以详细研究)。


如果你已经罹患了这些疾病并符合其询问的内容,则通常会被拒保。但小编在前面已经介绍了,目前老年常见多发且经济负担重的疾病种类,因此对于65岁(含)以前的、没有一些慢性疾病的老年朋友,小编经过深入比较,力荐大家购买众安的中端医疗尊享e生医疗保险(当然要等待不定时的开放高年龄段)。


为啥小编不推荐平安健康呢,因此要体检,老年人体检时或多或少会有异常结果,可能就会被拒保或者除外责任等附加条件承保,当然如果你对自己健康状况非常有把握,也可以投保平安健康e生保产品。


并且,众安尊享e生医疗险的非恶性肿瘤的相关责任最高可赔到300万保额,恶性肿瘤则可以赔付到600万保额,并且不会因为理赔的健康原因而终止续保。具体购买链接如下:


国民中端医疗保险:众安尊享e生医疗保险,识别二维码可投保:



对于已存在诸如冠心病、高血压、糖尿病的慢性病人群,在购买尊享e生或平安e生保医疗险时通常会被拒保,但不必伤心,不必难过,东边不亮西边亮,小编推荐购买防癌险,因为老年阶段恶性肿瘤高发,而且治疗的花费是较高的,因此非常有必要买一款防癌险。小编搜索了市场上60岁以上的恶性肿瘤医疗费用类产品,具体介绍比较如下:



从上表中显而易见的小编会推荐购买安享一生癌症医疗险,性价比最高的恶性肿瘤医疗费用产品,并且此款产品健康告知较少,仅询问了恶性肿瘤相关内容。


安享一生癌症医疗险(极高性价比):识别下方二维码可买入:


此款小编之前在产品出来时也推荐过,请见前期文章。

要逆天了:安享一生,最便宜的老年防癌医疗保险


后来收到亲们的提问,问同类产品如何?小编为啥只推荐这款?今天小编在此作答。如有任何问题,请随时联系小编。


附一:尊享e生医疗保险健康告知


附二:平安健康e生保医疗保险

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