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干货|安全生产责任险的概念、特征与相关保险的关系

楼主:建保网 时间:2018-12-05 23:37:19


安全生产责任保险的概念


安全生产责任保险是指以被保险企业在生产经营过程中发生的生产安全事故造成的人身伤亡或第三人财产损失时,依法应当承担的经济赔偿责任为保险标的,按照保险合同约定的企业赔偿责任确定依据及方式,确定赔偿责任额,在保险赔偿限额范围内进行赔偿的责任保险险种。人身伤亡会包括雇员和第三人的伤亡。第三人指与生产经营活动无关的所有人员。


安全生产责任保险的特征


1)综合性特征。安全生产责任险的保险内容除了综合雇主责任险、意外伤害保险条款的有关内容,而且还综合了第三者责任险的内容,保险的功能放大。针对安全事故,还包括施救费用项目,覆盖面广、保险条件宽、综合了各商业保险险种的长处,具有综合性的特征,便于已经投保雇主责任险、意外伤害险企业向安全生产责任险投保的转变。


2)公益性特征。安全生产责任险是经国家安全监督总局特批的专业险种,按照“政府主导、市场运作”的模式着力推行责任保险。其在费率、保额方面与普通商业保险具有明显的差别,具有保费低、保险范围广、应急特征明显等优势。同时,安全生产责任险由政府加以推动、规范和监督,在保证保险服务质量以及安全生产与保险的互动等方面的作用更加明显。


3)无过错归责。商业保险许多实行的是“过错归责”,因被保险人存在疏忽或过失而引发的安全责任事故保险人才予以赔偿,被保险人无过错而引发的安全事故属于除外责任。安全生产责任险则实行“无过错归责”,无论被保险人有无过错,发生安全事故造成雇员伤亡保险人都将赔偿。


4)理赔手续简化。诸如雇主责任险、意外伤害保险以及公众责任保险等商业保险,在发生安全责任事故后,理赔需要相关部门出具鉴定报告、证明材料和清单等大量数据,手续较为复杂,赔付效率低,理赔时间过长。安全生产责任险规定,被保险人及其代表在生产安全事故发生后不履行救护职责或逃逸等特殊情况下,雇员受伤需要抢救的,保险人根据当地县级以上人民政府安全生产监督管理部门的要求对抢救费用在保险单约定的各单项赔偿限额内先行垫付。


安全生产责任保险与相关保险的关系


1)与工伤保险关系。安全生产责任险与工伤保险是并行关系,是对工伤保险的必要补充。主要有以下两点不同:


① 覆盖范围不同。工伤保险在高危行业全员覆盖率低。我国工伤保险实行记名投保方式,在高危行业覆盖率较低,很大程度上无法解决大量流动性员工的安全保障问题,特别是农民工很难获得保障。而安全生产责任险可以有效覆盖流动性员工的安全保障问题。


② 赔偿额度不同。工伤保险赔偿额度较低。由于工伤保险制度是我国的基本社会保险制度,赔付额较低,且必须经过一定的严格认定程序,手续烦琐。工伤保险保障额度以城镇或农村上年平均工资为依据,其中死亡补偿金为48个月至60个月的统筹地区上年度职工月平均工资。安全生产责任险赔偿额度较高,索赔程序较为简单。


2)与其他相关保险关系。安全生产责任保险与意外伤害保险、雇主责任保险等其他险种是替代关系。生产经营单位已购买意外伤害保险、雇主责任保险等其他险种的,可通过与保险公司协商,适时调整为安全生产责任险,或到期自动终止转投安全生产责任险。


结语

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