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信贷新政会影响银行按揭贷款吗

楼主: 时间:2019-07-23 11:02:11

新的信贷协议会影响银行抵押贷款吗?半个月内,全国近20个城市出台了新的政策,限制购买房地产和限制贷款。除了小幅度增加第一套房的按揭比率外,更重要的是,第二套房的首付比率大幅度增加,增幅从5个百分点至20个百分点不等,并已清楚说明第二套房是“承认房屋”还是“确认贷款”。

 

 

住房按揭贷款


一些银行答复者说,虽然收到了政策通知,但银行没有公布具体的实施细节。这两天也有银行暂停申请个人住房抵押贷款。
值得注意的是,在第二套方案中,在微观层面上仍然存在一些操作上的困难。对于银行来说,在今年缺乏理想资产的背景下,零售贷款,特别是个人住房抵押贷款,吸引了整个银行业的关注。
可以预见,购房贷款限制政策将起到抑制房价和抑制投机的作用,但银行抵押贷款业务也会受到一定程度的影响。但由于交易与贷款交付之间的时差,几位银行家表示,新协议将主要影响明年抵押贷款投资的增加。
  多地二套房首付比例提高两成
根据2015年9月30日的新政,中国人民银行和银监会的地方机构应与地方政府协调,根据“分类指导,地方政策”制定有区别的最低首付比例。这种差异不仅体现在地区,还体现在第一套和第二套。因此,本地贷款的限制是严格而广泛的,在很大程度上取决于第二套间的识别。
总体而言,南京和苏州在江苏省的政策几乎是一样的。简单地说,除了“从不买过房子”被承认为第一套套,其余的至少将被确认为“第二套”,采用“确认和确认贷款”的原则。
具体而言,对于有购房记录的家庭,但在申请贷款(有贷款或没有住房)时实际上没有住房;如果他们有没有贷款的房屋(包括偿还贷款),则商业贷款的首付比率为50%。在此之前,南京占35%,苏州占30%。
“无锡新政”显示,对于已经拥有住房的人,商业贷款的最低首付比率从30%调整到40%,公积金贷款的首付比率提高到30%。由此可见,无锡到第二套房原则上是“认得房子”。
  同样“认房”的还有武汉。
  根据10月6日出台的《中国人民银行武汉分行中国银行业监督管理委员会湖北监管局关于进一步加强住房信贷政策管理的通知》,二套房(认房不认贷)首付比例最低50%。本地户籍三套房停贷,外地户籍二套房停贷。
值得一提的是,在短短三天的时间里,武汉再次将第一套房的最低首付比例从10月3日的25%提高到30%(之前为20%)。
  此外,10月8日出炉的成都新政则明确了“认贷不认房”的二套房认定原则。具体而言,对已有1套住房并结清贷款的,按首套房,执行最低首付比例30%。而已有1套房且贷款未结清的,最低首付比例为40%。拥有二套及以上房产且未结清相应贷款的,暂停发放贷款。
  相较来看,杭州新政未涉及对二套房的具体认定,为“认贷不认房”留下了一些空间。根据9月28日杭州实施的新规,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的,再次贷款买房,商贷最低首付比例从30%上调至50%,公积金贷款从40%上调至50%。也就是说,对于名下有房,且贷款已经结清的,是否按首套房来认定,目前并没有明确说法。
据杭州一家国有银行按揭账户经理介绍,该银行目前实施的“贷款确认不承认房屋”,即只要名称不在还款抵押,即可被认定为第一套。“收紧个人贷款是没有动力的,其他贷款也是有风险的。”银行消息人士承认。

 

 

住房按揭贷款


 对银行的影响很小
苏州某大银行抵押贷款经理表示,目前苏州银行已开始实施相关政策。“只要你有贷款记录,首付款至少是50%,贷款记录银行就能看到。但那些不在苏州的人可能看不到购房记录。”这位账户经理表示,该行内部没有执行规则,因此尚不清楚利率是否会被调整。根据以前的规定,第一个住房利率是10%的基准折扣。苏州不同的区县也有不同的利率标准。
“关于贷款利率,银行会有自己的定价。但我们这边没有太多的灵活性,这与你的房屋总量无关。”会计经理说。
一家银行昆山分行的抵押贷款经理说,目前正在实施的抵押贷款利率比基准利率低9.5%,银行内部也没有收到新交易的细节。
据了解,在目前杭州市场,首期按揭利率一般为9%9.5%的折扣。杭州一家大银行的贷款经理说,第一套银行的二手房贷款利率一般是9.2%,9.5%的折扣,只有新楼盘才能达到10%的折扣。但杭州市场也有8.5%的折扣,如超低折扣.
“8.5%的折扣将相对较高,房屋必须在主城区,如余杭不能。”一些买家说。
关于信贷政策的方向,其中一家大银行的帐户经理说,目前没有关于执行限制银行贷款的新协议的细节。“我们认为对第一个套件的调整可能不是很大,重点是识别第二个套件。”
  同时,杭州9月29日的新规还暂停了在杭“买房落户”政策。就在新政出台的前两天,房产销售人员还在对外地投资人介绍通过买房落户,以规避9月18日实施的“非杭州户籍只能限购一套房”的政策,该新规的出台,超出了此前市场预期。
“当今年七月及八月的数据公布时,我们觉得按揭贷款占新贷款的比例较高,但从银行业务的角度来看,事实上,从股票的角度来看,房屋贷款所占的比例并不太高,一般不超过三成。”一家国有银行上海分行零售业务主管表示,新政预计会导致房地产交易减少,从而影响抵押贷款的增加,但就目前而言,对相关业务利润的影响是有限的。
  信贷新政“主要是对明年的增量影响较大,对今年的利润影响不大”,某大行资产负债部人士表示:“今年就剩两个多月,该投放的都投放了,而且各行手里也还有部分政策出台前的还没放款。”

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