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几分钟教你,如何买到好的意外险保障?

楼主:保险大白 时间:2018-12-06 22:37:21

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你永远不知道,明天和意外哪个会先来

这句话可以很好的体现出意外险的重要性,因为生活中最难预知和控制的就是意外。

随着百姓风险意识的不断提高,如今已有很多人选择为自己或者家人买一份意外险。一来是对自身和家庭提供一份保障,二来也是作为一种化解风险很好的手段。

面对众多的保险产品,很多人会摸不着头绪,存在很多疑问,比如意外险这么多,到底该怎么买哪款呢?


首先我们来看看意外险主要的保障责任:


意外险的分类

意外险从保障范围来可大致分为交通意外险旅游意外险综合意外险等。其中综合意外险的保障范围比较广泛,包含意外身故、意外残疾、意外烧伤以及意外医疗等。

对家庭来说,优先购买综合意外险让家人有个相对全面的保障是很有必要的!

个人综合意外险的一般组成如图所示:

大白以某款意外险产品举例来说明:



      

意外身故、残疾


如果是一般意外身故的话,该综合意外险按10金额进行身故赔付;

如果是因为驾乘意外身故,或者是火车,轮船,汽车意外身故的话,该综合意外险是按照一般意外身故与驾乘,公共交通工具意外身故保额之和20万金额进行赔付。 飞机的话就是30万金额进行赔付。

这里要特别说明一下意外残疾的赔付。因为很多客户并不了解残疾的赔付方式。

意外残疾是按照伤残等级比例赔付的,十级伤残赔保额的10%,九级伤残赔20%,依此类推,一级伤残赔100%。保障的内容依据行业发布的《人身保险伤残评定标准》分为1-10级,8大类共281项伤残赔付比例与伤残等级相对应。


举例说明比如买了50万保额的综合意外保险,发生意外造成大拇指缺失,经伤残鉴定为九级,那么赔偿50万的20%,即10万。

意外医疗


关于意外医疗,不同的产品保障细则差别也蛮多的。需要注意以下几点:

医院限制,在哪些医院就医可报销

一般要求公立二级及以上医院

有无免赔额,如果有,免赔额是多少(免赔额是50,100还是没有免赔额)

例如:我这次看门诊花费了500元,我合同中是有5000元的额度,但是我的免赔是100元,那么就意味着,我的500元门诊费中有100元是保险公司不予以报销的

报销比例,(是100%还是80%,或者其他的比例。)

最好的赔付比例是100%,不过很多公司的报销比例是根据是否有社保进行赔付的。(例如:A君有社保,他的报销比例就是在社保报销后可以100%赔付;B君没有社保,他的报销比例只能是80%)

是否可报销自费药

意外医疗中因为会涉及到药品的使用,我们在了解产品的时候,需要知道该意外医疗是否涵盖了社保外的用药

大部分的意外医疗只能报销社保范围内的用药,一些昂贵的、进口的药品都不能报销。很多朋友会有疑问,一般的门诊看病,社保也足够了,没必要去担心会用到社保以外的药品,而实际上像一些夹板钢板类的进口材料以及各种进口免疫球蛋白等都是不在社保范围内的。

可报销多长时间内的医疗费用

         一般是90天到180天内,具体不同的产品需要根据产品条款来决定。


意外住院津贴


意外住院津贴的方式有几种:

⒈每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额*每次住院天数

⒉每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额*(每次住院天数-3天),其中3天是免赔天数(不一定是3天,举例而已)

第一种方式是没有免赔天数,是直接根据合同中的约定进行给付。

第二种方式是存在免赔天数,其意思就是如果发生了住院,只要没超过3天,是没有津贴的,如果住院5天,那么津贴只有第四天和第五天。

住院津贴还存在天数的限制,这一个天数的限制由每家公司自行规定,目前大白知道的公司是有以下这些情况:

区分了普通病房和ICU,普通病房每次最高可以到100天,ICU则以30天为限;

有的公司则是普通病房单次90天,最高累计180天为限,不包含ICU;


总结


如上所述,无免赔额报销比例100%,可报销自费药,住院津贴无免赔天数每日津贴额度高的综合意外险是保障最全面的选择。市场上都有哪些产品具备这些特质呢,还是赶紧找你身边专业的保险从业人员咨询购买这类综合意外保险吧!


大家有什么保险相关的问题,都可以在后台留言给大白哟~大白一定会在工作间隙积极回答大家的~



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