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一年期意外险,这款性价比超级高!

楼主:深蓝保 时间:2019-01-13 06:50:37


之前推荐过的一款意外险更换了供应商,今天更新一下信息。老用户可以不用过多关注,新粉丝建议看看。


其实无论贫穷还是富有,面对意外每个人的风险都是一样的,深蓝君建议每个成年人都购买一份意外险,主要有如下三点:


  • 杠杆高:几十元就能获得几十万元的保障,杠杆超级高。

  • 伤残保障:根据不同残疾程度按比例赔付,这个功能是其他产品不能替代的。

  • 意外医疗:由于意外导致的医疗费用,同样可以按照规定报销。


意外险是各家保险公司都会推出的产品,竞争也比较激烈,价格也比较低,所以建议成年人都买一份意外险。


一、意外保险的分类:

意外保险的险种很多,不同的意外保险保障的内容都是不同的。按照保障内容来讲,一般来讲分为以下几类:


  • 综合意外险:包含绝大数意外保障,比如跑步摔伤、交通意外、高空坠物等,建议买这种。

  • 交通意外险:着重保障交通意外风险,可以把交通意外的保额做的很高,但是其他意外情况保额不确定,有良心的产品会做的很高。这个是销售误导的重灾区,一些标榜百万身价的意外险,只有交通意外才会赔付100万,而普通意外只赔付很低的保额,建议大家擦亮双眼,不要上当。有兴趣可以看这篇防坑指南

  • 航空意外险:不建议购买机票同时搭售的航空意外险,性价比极低。可以到淘宝买一些单次或者保一年的意外险,会便宜一点。我们之前有过推荐,不过那款产品下架了。

  • 旅游意外险:由于外出旅游发生意外或者由于参加高风险运动,也要防止意外的发生,我们之前测评过境外旅游意外险,查看测评点这里

  • 运动意外险:保障比如马拉松、潜水、骑行等运动意外情况,都有专门的意外产品,由于深蓝君爱跑步,所以之前做过一期马拉松意外险的测评。


二、购买意外险要注意什么:

关注点1:意外医疗比例

一般来讲,发生了意外风险都是需要进行医疗的,所以要关注一下意外医疗的额度,不同的产品意外医疗额度不同,这块是意外险的猫腻之一。


关注点2:普通意外的保额

保险公司为了营销的需要,会设计一些多倍赔付的组合 ,比如特定交通工具100万、航空意外300万、节假日意外双倍给付。在相同的费率情况下,有额外的赔付一定是好的,但是很多情况下销售方会片面扩大特定情况的保额,而忽视一般意外的保额,所以需要我们注意。

如果买了这种意外险,遇到高空坠物等其他非交通意外情况,就悲剧了。


关注点3:免赔额、报销比例

关于意外医疗,好的意外险一定是免赔额越低越好,报销比例越高越好。绝大多数意外险的意外医疗都是报销社保范围内的,也有一些小众的意外险意外医疗同时包含社保外用药,但是这种产品卖的都比较贵,杠杆没有那么高,所以个人觉得杠杆高是第一重要的,这是我的意见。


关注点4:购买产品一定要仔细

下面这款产品是某粉丝推荐过来的,30万保额同样90元。本来让我眼前一亮,以为又有好的产品出现了,仔细研究后 ,让我感受到了十足的恶意。

淘宝整个销售页面没有提及意外伤残的保障,而保险条款里面有写有意外伤残的赔付,深蓝君第一次电话后,客服告诉我有意外伤残的保障,让我放心。本来我就想推荐者这款产品了,但是突然觉得不对,没说保额多少,因为一般的产品意外伤残和意外身故是一样的保额,深蓝君再次电话客服后,客服才告知意外伤残保额只有2000元。


举个例子,某家庭经济支柱购买了这款意外险,由于交通事故,发生较为严重的残疾导致生活不能自理,根据国家标准《人身保险伤残评定标准及代码》,评定为1级的残疾,可以获赔100%保额。


如果其他正常的意外产品,是可以获赔保额30万的,而这款意外险最高只能拿到几千元,只有意外导致的身故才能拿到保额,这么垃圾的产品还好意思标榜升级款出来丢人现眼,我也是服了。


保险里面的坑实在太多了,建议大家要擦亮双眼。


关注点5:谈谈意外险和定期寿险的关系

有的朋友会问,买了定期寿险是否还需要购买意外险,我是建议是需要购买,因为意外险非常便宜 ,杠杆非常高。


还有的朋友会问:买了意外险是不是就不用购买定期寿险了?深蓝君这里要说一下,意外险的涵盖责任是没有定期寿险广的,只保由于意外导致的身故,对于疾病身故是不保的,所以无法替代定期寿险。


三、一款性价比超级高的产品

这款产品是深蓝君去年8月份就推荐的一款产品,性价比超级高,所有意外都包含,保障内容如下:

职业限制为1-4类,购买年龄为:18-65周岁。


90元就能获得30万意外身故/伤残的保障、3万意外医疗,意外住院每天还有150元的住院津贴,非常划算。


这款产品唯一让深蓝君不放心的是意外医疗,关于意外医疗的表述有点模糊,为了确认意外医疗的报销情况,深蓝君自己也买了这份保险,然后报了保单号,和客服核对过医疗保险的报销规则:


  • 意外医疗报销范围限社保用药范围

  • 经过社保报销后,扣除100元免赔额,100%报销

  • 未经社保报销的,扣除100元免赔额,100%报销


为了测评今天的产品,深蓝君把上面的提到的那款坑爹意外,和这款推荐的意外险都购买了,并且都和客服电话确认过,所以才敢推荐给大家。



今天这篇文章写的战战兢兢,保险里面的坑爹点太多了,作为想在保险行业长期发展公众号,产品我不自己确认好,是不敢推荐给大家的,不想砸自己招牌。


如果大家想买50万以下的意外险,深蓝君就推荐这款,点击阅读原文直接购买就好了,连接是淘宝新一站的地址,供应商为中国人寿,由于系统屏蔽了淘宝连接,大家需要复制连接地址,用浏览器打开就可以看到了。


如果大家想购买更高保额的意外险,目前还是推荐小米和安心财险定制的小米意外险,299元的价格即可获得100万意外身故/伤残、50万猝死保障、5万意外医疗的保障,性价比超级高。


一句话总结就是:买10-30万保额的意外险就买国寿这款,买100万保额的就买小米和安心财险定制的那款,都是性价比超级高的产品。


本来周末我们是不推文的,原以为今天的文章能2个小时搞定,谁知道用了一天,不过也罢,更加的了解了中国保险的现状,同时也为大家选到了好了产品,也算是另外一种回报。


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