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买了意外险,遭遇“意外”后为何得不到赔偿?

慧择说2018-06-08 12:30:29


  近日,有多位粉丝在后台询问小编,“意外伤害是不是一般都与意外医疗一起的啊?”、“意外医疗是指住院费用的报销吗?”、“意外医疗都要求在医保范围吗?”。其实呀,许多人对保险中的意外伤害和意外医疗都是傻傻分不清楚的呢。没关系,小编这就带着你一起通过一则案例来了解清楚!

  案例解析


  黄女士在上街购物时,因走得匆忙,一不小心右脚踩在了香蕉皮上,黄女士重重地摔了一跤,致使她的腿部骨折,黄女士只好住院接受治疗。



  住院后,黄女士突然想起曾购买过两份意外险,虽然腿部骨折,但她非常庆幸自己购买了两份意外险,心想,这次住院的医疗费有着落了。随后,她便向保险公司报了案,准备在出院后进行理赔申请。但让黄女士没有想到的是,保险公司给她的答复是,她的这种意外伤害,不在保险公司的理赔范围内,即使她出了院也不会得到理赔。如此一来,刚燃起希望的张女士一下又掉入了“冰窖”中,这事让她非常郁闷,她百思不得其解:明明在保单上写着附加意外伤害险,保额3万元,保险公司凭什么不给理赔呢?这究竟是怎么回事呢?


  其实道理很简单,黄女士把意外险的概念弄混淆了。虽然黄女士确实购买的是意外险,但意外险分为两种,一种为“意外伤害险”,另一种为“意外医疗险”。而这两种险,虽同为“意外险”,但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时,两者的差别很大。


意外伤害险


  意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残,投保人因意外造成身体伤害时,保险公司将予以赔付,且该伤残或身故需符合相应的伤残评定标准(详见具体产品附件),通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下,受益人一次性拿到约定的保险金。


意外医疗险


  意外医疗险通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害,并由此产生医药费用开支后,按照合同约定给予报销。同时,保险公司还可多次理赔,但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。


  因黄女士购买的是意外伤害险,故黄女士不会拿到保险公司的赔偿也就在情理之中了。假如黄女士购买的是“意外医疗险”,这次摔伤她就能得到赔付。这种结果的造成,对于投保人来说,多数都是由于他们不懂或不太了解意外险,以为意外险只有一种,以致最终得不到赔付。


  我们所说的“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外,和治疗费用无关,属于给付型险种;而“意外医疗险”则主要赔付小意外,如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过,“意外医疗险”具有损失补偿性质,赔偿标准是遭受意外后,对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿,如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿,保险公司也就只承担剩余的费用了。


小编有话说

  

  其实,对于有购买意外险意向的朋友来说,必须先弄清楚你究竟是需要“意外伤害险”,还是“意外医疗险”。只有根据自己的需求选对意外险,才会让自己出险后有所保障。如果想要购买,小编还是建议两种同时购买,不仅保障范围互补,还能有效避免理赔被拒的尴尬。


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