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谈谈意外险的购买心得

楼主:Wendy事务所 时间:2019-07-02 16:39:06

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独立第三方——客观、中立聊保险


有些人可能不喜欢我,有些事情可能也无法强求,有些生活可能也很无奈,我本渺小,何必强求,唯有用心做事、用心生活——By wendy

买了件不便宜的T恤,买它的原因:一是喜欢材质和款式,还有一个很重要的原因是上面的标语:Be brave,be real.



 

今天Wendy给你讲讲如何选择意外险,这方面呢,我还真的是颇有心得的。


作为杠杆最高的保障类产品,意外险肯定是每个家庭的必备保险之一,我们是否买了以及是否买对了都很重要。


在与众多客户的交流过程中我发现,很多家庭购买的意外险是存在问题的,很多非常必要的保障并没有包含在内。

 

通常,我们在选择一款意外险时,应该关注什么呢?

总结下来,最核心的无外乎这三点:

1.意外原因导致的身故风险,即意外身故保障(通常按保额赔付);

2.意外原因导致的伤残风险,即意外伤残保障(伤残分1-10级,根据伤残等级,按比例赔付);

3.意外原因导致的医疗费用,即意外医疗费用报销(重点是看能否能覆盖社保以外的费用)。

有些意外险的住院津贴自然是锦上添花的,但是最核心的还是上面的三点噢。

 

市面上通常见到的意外险的类型无外乎以下几种:

一、附加型的(即附加在我们购买的主险后面的):

附加长期意外(如平安福附加的长期意外,交20年,保至70岁);

附加一年期意外(同一年期消费型产品基本一样,交1年,保1年).

二、单独购买的:

中长期返还型意外险(通常是交10年,保30年,满期返还保费——如平安百万任我行2017);

一年期消费型意外险(交1年,保1年,第二年再续保).

 

考虑一个问题:是不是只要我买了意外险,就一定OK了呢?

为了说清楚这个问题,我选择了市面上几款非常有代表性的产品,帮你做了个对比表:

(备注:其实,精华都在这张表里了)





再总结一下


平安福附加长期意外险:

不能单独购买,附加在主险后;通常还需要再单独附加意外医疗;保费是比较贵的(同样保额,同样保意外身故和伤残,阳光的意外险保费极低);

 

中长期返还型意外险:

侧重交通工具意外保障;一般意外保额(非交通工具保障)极低;不能保障意外伤残;没有意外医疗保障。如果你的意外险属于这类,还需要再额外补充一款。

 

一年期消费型意外险——苏黎世百万人生:

简单总结,该有的都有了——保意外身故和伤残(根据伤残等级,按比例进行赔付);亮点是意外医疗:0免赔,100%赔付,扩展社保外费用(因意外原因导致的费用,在限额内全额报销);保障区域为全球。

如果,你只想买一款意外险,自然就是这款了。

当然,如此完美,保费也是会贵一点点的。

 

一年期消费型意外险——阳光个人综合意外险:

杠杆真的超级高——50万保额,125元/年;100万保额,245元/年;

保意外身故和伤残,美中不足是意外医疗仅能赔付社保内用药。

 

如果,只能选择一款的话,首选肯定是苏黎世的,这款意外险有ABCD四个计划,可以根据自己的需要灵活来选:

当然,再搭配阳光的个人意外险提高保额,就更完美了。

 

PS一个小秘密:因为不同的精算原理,财险公司的意外险通常是比寿险公司便宜的。 


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