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天史讲保险第四期:寿险、意外险、重疾险有必要都买吗?

天史祝太平2018-07-17 10:55:46

 

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       之前有朋友在公众号留言说,他家里买了很多保险,但是不知道各个险种怎么赔法有些什么作用。在这里我想说,保险挺复杂的,但是不了解清楚又可能会对自己的权益有损。所以我会在近几期公众号多和大家分享关于这方面的文章。


       在投保过程中,许多小伙伴一定都有这样的疑惑:重疾险和意外险都说身故后会赔多少钱,那是不是和定期寿险重复了?有必须三种都买吗?


1.重疾险的概念是:发生合同中约定的重大疾病(至少25种),即可进行赔付。大部分产品也赔付身故/全残等(意外&非意外均可)

2.寿险的概念是:因任何原因导致身故/全残,都能获得理赔(意外&非意外均可)。

3.意外险的概念是:因意外造成的身故/全残。


       三者所应用的场景分别是:


1.重疾险:罹患重疾后的治疗费、收入损失、康复费。

2.寿险:养老费用补充、定向资金传承。

3.意外险:空中飞人、每个月需要经常乘坐交通工具的人。


       再来回答之前的问题,答案是否定的,每种产品所适用的场景、保障的范围都有所不同,下面我们来重点分析:


1.寿险还承担资产传承的功能,尤其是子女多、亲属多的家庭,按照法定继承方式,手续复杂且资产必须要按照比例分割。而寿险恰恰将“法定”形式转化为“指定”形式,非常适合高净值人士进行资产规划


2.寿险往往代表的更多是家庭责任金,在家庭中应该承担的照顾责任。例如:孩子的抚养费、父母的赡养费、家庭中负债(贷款)的偿还。而重疾险、意外险更多是当个人遭遇风险时所能够及时得到救助的来源。


3.意外险虽然有对赔付条件的严格“意外”限制,但因其保额杠杆的性价比较高,因此也成为大多数家庭的入门保障首选。


4.重疾险更不用说,“意外”的概率也许还是少数,可疾病侵袭就容易得多了。环境、食品、基因遗传、工作压力等等因素,都有可能导致产生重大疾病。人,只要活着就有希望。现代医疗水平的发达也代表重大疾病的治愈率越来越高,所以每个人都希望能够得到良好的治疗条件,就需要有金钱做支撑。虽然社保更为普遍,可重疾险可以让自己在用药、康复阶段有更多选择权,社保无论从“额度”,还是“使用范围”,都无法替代重疾险



        有句话说得好:买错保险还不如不买保险!所以在我们选择产品时,要根据不同产品的功能与特性来规划。


内容选自晓恒财富频道

BGM出自《炉石传说》