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意外险理赔超过180天怎么办

楼主:玉溪市保险行业协会 时间:2018-12-10 11:19:06


远离贫困,从一份保障开始


  为了保障安全,买一份意外险是很有必要的。买过意外险的朋友们都知道,意外险有一个“180天条款”。

 
  “在保险期间,被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的……保险公司承担身故保险金给付责任。在保险期间,被保险人遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起一百八十日内因该事故造成本保险合同所附《伤残评定标准》所列伤残程度之一……保险公司承担伤残保险金给付责任”。也就是说,保险公司只对意外事故发生后180天内因该事故造成的伤残和身故负责。


  为什么会有这样一个条款呢?那是因为意外险事故的鉴定,采取的是近因原则。即根据风险事故和保险标的损失之间的直接的因果关系,来确定保险责任。所以在保险公司鉴定取证时,时间越长,就越难判断身故与意外伤害之间的关系,取证也越困难。


  例如:一个人在2年前发生了严重的交通事故,但是却是在2年后身故的,这时若要申请意外理赔,保险公司在鉴定事故时就比较困难,很难判定此人是因为之前的交通意外身故,还是因为其他的原因身故?所以理赔就很困难了。


  因此,为了避免以上纠纷的发生,确定一个理赔的时间是很重要的。目前的行业惯例是180天,基本上已经涵盖了绝大多数意外身故的情况。但在现实生活中,总是会有意外情况发生,不可能每个意外事故都能按时赔付。


若是超过了180天,怎么办?


  如果是伤残了,那无论是否还在治疗,都以出事后的第180天时的伤残程度鉴定为准。如果是生病,那保险公司只对意外事故发生之后180天内,因意外事故就医产生的费用进行赔偿,超过了时间就不负责了。如果身故,只要被保险人是在180天内因意外身故的,那保险公司就会承担责任,给付保险金,若是有明确的证据能证明是因为意外事故身故的,即便超过了180天,保险公司也是有可能赔付的。


  另外,若是有人因为意外事故而下落不明,最后由法院宣告死亡的,赔付时是不受180天期限限制的,比如说海难、空难等导致的失踪。


  从以上情况中可以看出,即便超过了180天,意外险的赔付也不是不能赔。但是按照条款来总归更加方便一些。


  所以,大家千万别忽视这个“180天条款”,尤其是在发生了意外状况以后要及时报案,这样也方便保险公司对具体的险情进行确认。

    

  最后提醒大家,买了意外险,要及时让家人知道,否则出了事故,却因为不知道有意外险保单,而不能得到理赔金。   (保协)

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