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【知识】Ding~送你一份zui权威出行购险指南!

楼主:钱富通集团 时间:2018-09-22 14:30:14



携程旅游日前发布的《2017十一黄金周旅游趋势预测报告》显示,今年“十一”期间,将有超过6亿人次国内游,超600万人次出境游,届时国内、海外热门目的地又将游人扎堆。


即便是


你想看的是这样的


这样的



实际上是这样的



和这样的




即便 如此

也挡不住旅游热

安全出游成为头等大事

那么

你知道如何购买一个适合自己的旅游险吗?


 

部分人对旅游险有认知,但具体指什么病不清楚,那么小编在这里详尽的说一下这几个险种。


签证拒签险:在出境游中,除去部分对中国免签的国家以外,我们出国都需要提前办理签证,但是在送签到取得签证的过程中会存在被拒签的风险。如果在安排好行程后,却发现被拒签,那也是挺悲剧的了。而选购签证拒签保险,在保险期间若遭签证签发机构拒绝,保险公司将对实际支付且无法退还的签证费用,按保险单约定的免赔额和赔偿比例赔付保险金。但是需要注意的是,此保险需在送签前办理,才会有效。


航班延误险:关于航班延误险,肯定不用我多说。在乘坐飞机的时候,航班可能会因为某些因素延误,有时会对游客造成损失,这个时候航班延误险虽不能扭转航班延误的局面,但至少可以赔付相应钱款对游客产生一些慰藉。


无条件取消保险:看字面意思,就是在行程开始前因为某种原因取消行程,保险公司会报销你不可以追回的钱款和违约处罚。但是小编私以为,此保险也不便宜,不太适用于普通旅游。若你是砸了重金去旅游的,可以考虑一下这个保险。


旅行中断保险:这个保险呢,主要是保障双人或多人出游,你或你的旅伴提前返程造成的损失。当然了,大家一起策划一场旅行,肯定是抱着走完全程的目的开始的。但是,若真有特殊原因导致不得不提前返程,那也是意料之外的。所以,在启程之前是否要购买此保险,要结合自身情况而定哦~



旅游人身意外伤害保险:旅游过程中突发疾病、意外导致事故或全残,因为疾病或意外,导致的误工费、交通费、食宿费、医疗费等费用,保险公司负责赔付。


旅游意外伤害保险:这个保险范围呢,是在旅客乘车、船时,保险期为上车至下车之间,在保险有效期内因意外事故导致旅客死亡、残废丧失身体机能的,保险公司负责赔付。这个也不用我多说,现在买车(船)票时都会按照票价的5%直接算到费用里。


旅游求援保险:个保险,小编私以为也颇为小众,但是若意外真正发生了也能起到十分大的作用。因为该保险适用于出国旅游过程中,旅游者一旦发生意外事故或由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷的话,保险公司无偿给予帮助。像保障意外事故的保险有很多,但是帮助法律纠纷这一项,乍一看好像不需要,但要真惹了事绝对是相当有用啊!所以小编建议,若你计划前往原始森林、原始部落等当地习俗较重的地域,可视情况投保此险。


旅游救助保险:此保险呢,是保险公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险险种,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效救助。没有固定标准的投保金额,一般适用于在境外游玩时,遇到突发事件,需要紧急救助时,保险公司可提供服务。


住宿旅客人身保险:顾名思义,是指旅客因旅游住宿遭意外事故、外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失物品时,保险公司按不同标准支付保险金。小编认为这个还是十分有用的,毕竟谁在旅途中都要住宿啊。并且,投保此险一般仅需1元,一次可投多份,价格低,就当买份保障也是可以的呀!


含个人财务保障的保险:许多出境游的盆友,为了安全感,都习惯于随身携带大量现金或银行卡。但毕竟是在陌生的国度,可能发生钱财被偷盗或银行卡被盗刷的情况。这个时候呢,除了长长心眼防范小偷以外,还可投保含个人财务保障的保险。这意味着,被保险人在旅行期间钱财遭盗窃或抢劫,保险公司会根据情况进行赔付。更值得一提的是,被保险人因被抢或盗窃而损失护照、旅行票据等旅行证件重办所支付的费用、相关交通、住宿费用,也可以进行赔付哦~


但,大多数人不清楚旅游保险应该怎么买?

或者如何买才不花冤枉钱。


1.旅游保险都有哪些保障责任?应该怎么买?

 

答:旅游保险从大的方面来说,又分为境内旅游险和境外旅游险。

 

境内旅游的保险产品,基础的保障是针对意外伤害事故以及伤残的一次性保障;其次是医药补偿、住院津贴等;旅程延误也是不少旅行险的必备事项。

 

另外,每家保险公司还会根据自己的核心客户群,推出一些特色条款,这就要视自己的需要来选择了。

 

而境外旅游的保险产品,一般包括医疗费用、人身意外、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等保障责任。

 

关于旅游险怎么买合适,建议首先根据自身的旅游活动的风险性来选择保险,如含有高风险运动,建议选择可承保高风险运动的产品。

 

其次,要注意保险条款的保障内容,尤其看清免责条款,比如哪些项目保,哪些不保,这非常重要。不然有些项目不保障,我们自身的权益就得不到保障。

 




2.买好的旅游险的承保期限能改吗?还是必须要退保?如果退保,会不会产生费用?

 

答:如果保单还没生效,也就是起保日期还没有到的话,可以直接将保险期限修改一下就行了,将起保日期从实际出发那天算起。另外,也是可以退保的。办理退保会全额退还保费,也不会收取手续费。

 

但如果是已经起保了,那就不能修改保险期限了。选择退保的话,一般是不会退还保费的。

 

3.短期旅游险产品那么多,该怎么选?

 

答:在挑选短期旅游险产品时,要从保障期限、保障范围、投保价格、救援服务、理赔流程、购买便捷等方面来加以考虑。

 

首先,应根据自己规划的旅游时间,选择相应保障时间长短的产品。建议,投保的保障期限要比实际出行的期限多一到两天,留下时间余地,以避免会出现临时意外情况。比如航班延误、取消或有事逗留等,确保在这些情况下行程也在保期之内。

 

其次,根据出行方式来选择。比如是自由行还是跟团?是自驾还是乘坐交通工具?

 

如果是自驾游,就要注意购买的旅游险的保障范围应包括旅行途中的人身意外伤害、急性疾病、医疗费用、行李损坏丢失、车辆救助费用以及个人综合责任等。

 

另外,还要留意一下车载财物和车上亲属是否在承保范围内,不然一旦出现意外,车内的乘客和财物是无法得到保障的。

 

第三,对于某些特定的旅游项目要有针对性的投保。

 

在旅行途中需要参加高风险运动的朋友,要购买专门针对高风险运动的短期旅游险产品,比如登山、攀岩、潜水、滑雪、山地穿越等极限户外运动。在购买时要格外留意保单的免责条款,看清楚哪些风险性项目不在保障范围内。

 

第四,根据出行目的地来确定可能存在的风险,锁定适合的产品。

 

比如,如果要去像云南、西藏等高原地区旅行,就应该选择能够提供专门的高原反应意外保障的旅游险险种;如果要出国短期旅行,那么保险中要能够提供境外的紧急救援。




4.运动爱好者们应该如何买保险?

 

答:一般来说,有风险的运动爱好,都不在常规意外险保障范围内。通常在保险条款中,都会将免责内容一一列明。

 

不过,随着爱好运动体验人群的增多,近年也有保险公司针对高风险运动推出附加保险产品,将高风险运动列为保障范围。

 

如果运动爱好者们已经明确在行程中将参与诸如潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等特殊运动项目,那么就可选购包含该项目保障的旅游保险产品。

 

若保险条款没有明示,建议在投保前拨打保险公司热线,详细咨询该运动是否属于保障范围。

 

另外,对大多数运动爱好者来说,身故或高残风险都是极端情况,更常见的是运动时意外受伤带来的就医就诊风险,尤其在境外,高额的医疗费用让人不堪重负。

 

所以,千万不要忘记附加意外医疗保险。这样一来,一旦出险,就能得到医疗费用的补偿和保障。

 

5.户外运动爱好者除了购买涵有高风险运动的意外险,还可以购买哪类保险?

 

答:爱好极限运动或户外高风险运动的达人们,还可以购买户外运动专项险来保障自己。

 

比如登山户外运动专项保险,这一险种包括登山、拓展运动、露营、穿越、漂流、人工场地攀岩等低风险户外运动,还能按照一些登山俱乐部的要求承保高山探险、滑雪等风险较高的项目,附加冻伤和高原病等特殊保障。

 

如驾车进行户外运动,可以购买户外自驾车险。首先,应到保险公司进行“保单批改”,将承保范围扩大到外地;然后应投保车乘人员责任险;还应补充“特约救助附加险”,方便车辆的应急救援。

 

如果是前往国外户外游,可以投保旅游救助险,这是非常必要的,如发生意外或有法律纠纷,都可以拨打电话获得无偿救援。




6.如果是境外游,应该怎么选择保险产品?需要注意些什么?

 

答:出国旅游,境外旅游险建议是必备的,具体怎么来选择可以按照以下三个步骤来。

 

第一步,了解出游国签证要求。

 

因为不同国家对境外游客签证有不同的要求,有的国家无强制保险规定,而有些国家则设有明确的保险规定。其中,部分国家对境外险种有明确要求,部分国家对保障额度有相关规定,甚至还有国家对投保的保险公司也有限定范围。

 

第二步,按需求选择最重要的险种。

 

目前市场上的境外旅行险很多,小到航班延误、行李证件丢失;大到住院保险、紧急救援。由于保障功能越多保费越贵,建议在选择投保时优先重点关注意外伤害保险、医疗保险和紧急救援服务这三类保障。

 

第三步,保额方面,具体可参考目的地消费水平。

 

出境旅游险的具体保额一般可参考旅游天数、旅行地区的消费水平等情况选择确定。

 

举个栗子,前往欧洲申根国有硬性规定,医疗险保额不得低于21万元;如果当地的物价和消费水平较高,那么境外旅游医疗险的保额最好在10万元以上。

 

这里需要注意,境外旅游保险的保障额度一定要高,一般建议保额至少30万元起,除了申根国家这么要求之外,其实保额低于30万,也达不到转移风险的目的,所以建议保额一定要高。

 

7.境外旅游保险已经到期了,但是旅行行程还没有结束,可以延长保障期限吗?有哪些条件?

 

答:境外旅游险的保障期是可以有“弹性”的。就算到期了,如果遇到一些状况,保险公司会顺延保障时间。但是这个顺延是有条件限制的。

 

具体而言,在保障期间内,在境外旅行时如果遇到一些不可抗力的原因,比如恶劣的天气情况、自然灾害、身体遭受严重伤害需要接受治疗等,都可能会导致旅程延长。而此时,投保的境外旅游险合同已经逾期。

 

保险公司对这种情况的处理方式是:免费自动延长“失效”合同的保险期。

 

不过,如果不是因为上述原因导致的旅程延误,并且在合同到期时,你还没回国,那就无法享受“顺延”了。

 

8.如果在境外旅游,随身物品被盗抢怎么办?

 

答:为最大程度降低损失,普通旅游者在旅游时,尤其是境外遭遇盗抢时正确的处理流程及步骤,按优先级排序应是:报警>护照挂失>信用卡挂失>电话卡挂失>房卡挂失>改签航班>补办护照或旅行证。

 

另外,境外需要注意以下几点:

 

(1)做好重要材料备份:含身份证、护照、签证页、户口本复印件及证件照,扫描件用手机存档或存放在电子邮箱及云端。

 

(2)护照丢失:确定丢失就立即报案挂失。挂失需准备一份护照复印件及签证复印件及证件照。一般当天就能拿到警察局的证明。

 

(3)报警证明:报警证明非常非常非常重要,什么是报警证明?其实就是一张小纸条,但它是补办护照及证明你在该国合法入境居留的凭证之一,也是向当地移民局申请出境签证时备用的材料。酒店续住、航班改签、保险理赔也都用得着,千万不能丢了。

 

(4)旅行证:护照补办通常需要15个工作日,一般人耗不起,建议办旅行证。旅行证是替代护照的证件,具有护照的等同效力。正常情况下大使馆办理旅行证需4个工作日,加急需2个工作日。旅行证有效期为两年,但它只能让你回国一次,且必须和护照复印件及报警证明共同使用。一些国家光有旅行证还不能出关,需到移民局补办入境签证。

 

办旅行证需要准备的材料:警察局证明原件/复印件、申请表格(在大使馆填写)、护照复印件(非必须)、身份证原件/复印件(非必须)、照片。



9.旅游意外险怎么理赔,流程是怎样的?

 

答:外出旅游一旦发生意外事故,游客索赔步骤一般如下:

 

首先,如果是参团旅游,应首先向导游(或全陪、领队)反映情况,及时取得帮助。如果是个人旅游,应及时自救或呼喊求救。

 

其次,及时向保险公司报案(随身携带相关联系方式、保单号等),了解理赔所需资料。

 

再次,收集相关证据,例如医院诊断证明、化验单据、意外事故证明、警方证明、现场照片、证人证言录音录像等,并妥善保存。

 

最后,如果因意外住院,需要转回本地医院治疗的,应事先征得保险公司同意,并要求原救治医院出具书面转院报告。治疗结束后,及时向保险公司提出索赔申请,办理索赔手续。如果自身行动不便,可以通过授权委托的方式请他人代办。

 

举个栗子,如果在旅游时发生意外到医院进行了治疗,那么针对医疗费用应该怎么理赔?

 

被保险人支出医药费用后,应向保险公司递交以及下证明文件原件,连同保险公司的索赔申请表格在自治疗结束日起的三十天内递交保险公司。具体资料如下:

 

(1)完整的门、急诊病历或出院小结;

 

(2)医院所签发的医药费原始收据;

 

(3)保险单复印件;

 

(4)其他与本项申请相关的材料。






旅游保险一般指旅行社责任险和旅游意外伤害险这两种。旅行社责任险是承保旅行社安排的行程范围内的责任,具体是指因为旅行社疏忽、过失所导致的损害发生,游客便可获得赔偿。根据国家旅游局规定,正规旅行社必须投保旅行社责任险,游客一旦参加旅行社组织的旅游活动,就可享有该项保险的权益。

 

对于旅游意外险,旅行社只是向游客推荐,并不强制购买。旅游意外险是针对旅游出行过程中所发生的意外事故,包括为意外伤害、意外医疗、航班延误、行李证件损失等提供保险保障服务。

 

有专家建议,外出游玩之前,买一份合适的保险能够很大程度上帮助游客降低风险损失,特别对于一些背包客、爱好自由行或喜欢极限运动的游客来说,购买保险会让出行多一份保障。





看完这个全面的旅游保险小贴士,相信大家都对旅游险有一定的了解,对如何购买一份合适的旅游险也有了一定的了解。


小编温馨提醒大家在游玩的同时注意人身及财产安全。




提前祝大家游玩愉快



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