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出国旅游该如何购买保险?怎么买最划算?

明声网多伦多2018-06-13 13:57:33




出国旅游为什么要买保险?


加拿大实行全民医疗保健制度,加拿大公民和长期居民参加加拿大Medicare国民医疗保险,获得免费的医疗服务。

对于临时去加拿大访问、居住、学习的外国人,加拿大政府则不提供任何医疗保障。如果发生急病或者意外受伤,您需要自己支付一切医疗费用。加拿大提供良好的医疗服务,但医疗费用也很昂贵。急诊的诊疗费每次两百加元以上,住院一天的费用可达三千加元以上,普通骨折的医疗费用也可达五千~六千加元。



此外,欧洲游客的安全问题也一直引发关注。早前,英国首都伦敦著名旅游区罗素广场发生砍人事件,中国游客在意大利或法国等地酒店门口被抢、银行卡被盗刷的案例时有发生。据悉,要想申请申根签证及英国签证,游客购买保险是前提条件之一。

另外,巴西使领馆在发放签证时不强制游客购买保险,也不会向游客推荐任何险种或保险公司,但是,如果您去境外旅游或者临时居住,最好在出发前购买国际旅行医疗保险,以备不时之需。


国际旅行医疗保险的费用不高,多数人可以承担。但在遇到紧急情况下,保险公司能够帮助您支付昂贵的医疗费用,提供专业的紧急救援和旅行协助服务,解决燃眉之急。



那么,出境游究竟该怎样买保险?怎样最划算?


常规出境游
  
必买:人身意外险、带境外救援功能的医疗保险
  
保险的购买起始期最好是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始,到回到原住地航班落地之后为止。目前,在网上销量最高的几款境外旅游产品中,均包含了“行李损失”这一责任。另外,个人随身财产也需要考虑,如有小朋友随行,还要留意选购的保险是否含个人责任(第三者险)。
  
前往申根签证国家,都会强制要求购买不低于3万欧元保额、含有全球医疗紧急援助功能的意外伤害保险。其中,意大利、西班牙和部分英国医院(视情况而定)诊查费全免;其他国家会收取相应费用;有的国家(如瑞士)甚至需要在就诊前预付款。
  
游客还可购买带境外救援功能的医疗保险,如突发急性病,合作救援机构会对治疗费用进行垫付。
  
租车自驾游

  
必买:车辆全险及超级补充全险
  
出行前一定要先详细了解当地租车、自驾的相关法律规定,并按照规定办理手续,购买足够的保险产品。国外租车公司对车辆的保险主要有基本险和全险之分。基本险一般不包含第三方责任险,如在租车过程中发生意外事故,导致人员受伤或死亡,需责任方承担巨额赔偿,保险公司不负责赔付。
  
在境外租车时购买全险,一般是按日计算的保险。不少租车公司的全险不保车辆玻璃、轮胎、底盘等部位损坏。同时,租赁设备丢失、延误取车、车辆损坏停运损失、 车辆内饰不小心污损等意外情况在当地车险中都无法得到赔偿。
  
虽会适当增加租车费用,但还是建议游客尽量买齐保险,可考虑购买国内领先的租租车联手中国平安、安盛天平推出的超级补充全险。
  
以巴西热带雨林为例,遭遇野生动物的几率不小,但相应的医疗保障和国际救援责任并不可少。还有喜欢探险的年轻人会选择一些滑水、洞穴探险、攀岩等刺激的探险旅游。对此,理赔关键在于区分投保人参与的该探险活动是娱乐型还是探险型。
  
对于投保人在进行各类探险活动时出现摔伤、撞伤而发生的医疗费用,普通的意外保险都会赔付。但如果投保人进入野外无人区等高危地方探险或滑雪,由此发生的意外伤害事故,普通意外保险不会进行理赔。
  
相比起寿险公司的谨慎,财险公司似乎对包括高山滑雪在内的探险旅游不太回避。如平安财险、华泰保险等都推出了针对自助游和户外运动的保险产品,且借助时下新兴的网络投保模式销售相关保险产品。


 
 
特种探险游
  
必买:财险公司特种保险

  
误区一:申根30万医疗险≠保险责任覆盖盗抢险
  
去不同的境外目的地旅游,对签证是有不同的要求的。如去法国等欧盟国家游玩,获得签证的前提条件就是要有一份医疗保险。
  
欧盟国家规定,只要是前往申根国家旅游的外国公民,必须要投保一份境外医疗保险,且要不少于30万元人民币,必须附带全球紧急救援功能,这两项规定缺一不可。不过,30万保额是指医疗保障方面的额度,其他财产方面的保险不一定覆盖,且保障限额一般也不高。
  
人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按比例赔付。当前很多游客出境旅游买保险,都会选择人身意外险。如果你是去国外旅游,建议除寿险外,还要选择包含银行卡盗刷、提款抢劫等的险种。
  
误区二:旅行社责任险≠旅游险

  
“我发现旅游合同里已显示购买过保险了,自己还要再买吗?”有消费者问道。旅行社合同中的保险一般是指旅行社责任险,与意外险不同。旅行社责任险保障的是由于旅行社责任导致的保险事故,对于旅游者因个人原因造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。
  
对于出境游,旅行社的确会为游客投保旅行社责任保险,这是强制险,但这绝不等同于游客自愿投保的个人旅游险,二者的保额及保险责任都不相同。
  
旅行社责任险指的是因旅行社的原因造成游客损失,由旅行社承担责任,保险公司赔偿。这种保障的直接赔付对象是旅行社,而且责任方或过错方必须为旅行社才能赔付,且额度通常都会很低。



  
小贴士:出境游遇损如何理赔?

  
步骤一:报警并联系保险公司
  
最好随身携带保单。无论在何时何地出险,要记得在出险之后快速联系保单所属的保险公司,保单上都会有相关的电话信息,在出游前要将电话记下。被保险人得知发生或可能发生损失后,应立即口头通知保险人,并在可行的情况下,应尽快书面通知保险人。被保险人须经保险人授权后才能修理或处置损失或损坏的被保险财产。
  
步骤二:保留各种证据
  
若因发生抢劫、入室盗窃或故意破坏而发生任何损失或损坏,被保险人应于24小时内向当地警方报案。被保险人向保险人提出索赔时,应提供下列文件和资料:保险单的复印件;填妥并签署的索赔申请书;显示损失现场、财产的照片、视频等证明文件;修理受损物品的原始发票或收据;因抢劫或入室盗窃而致整件盗失或抢走物品的发票或收据的原件(须列明购买价格)。
  
没有发票或收据原件的,保险人将以投保单所载相应分项限额对被保险人进行赔偿;当地警方出具的因抢劫、入室盗窃或故意破坏所致损失的报告复印件(如适用);被保险人所能提供的与索赔相关的任何其他文件。

来源:中国侨网、广州日报


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