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☞ 你是否已拥有多张保单?但你知道重复投保是否能叠加赔偿?

楼主:金莞家 时间:2018-11-27 16:56:44


如今很多人手上或多或少都会拥有几份保险,说不定存在重复投保的现象。那么,投保人是否能够获得多份保险的叠加赔偿呢?

 保险专家表示,能否“叠加”赔付,还得看具体的险种。今天,我们为大家解读重复投保问题,让消费者了解相关保险知识,做到投保“有谱”。


能叠加赔付

意外险重复投保“果断赔”

作为比较常见的险种,意外伤害险是很多消费者选择的基本保障产品。如果你在一家公司买了一份保额为100万元的交通工具意外险,同时又在另外一家公司买了一份保额为100万元的综合意外险。如果遇到交通意外状况,最高是赔100万元还是200万元呢?


 结论是,只要因为意外事故导致残疾或身故,对应的赔偿金或身故金都可叠加。故上述情况的最高赔付是200万元,两家公司各100万元。

能叠加赔付

多份“重疾险”能叠加给付

假如市民周女士在某保险公司买了一份重疾险,保额为20万元,之后她又在其他保险公司买了一份终身寿险,保额为50万元。她还在业务员推荐下,附加了一份提前给付重疾险,保额为15万元。


一旦周女士被确诊为某种重大疾病,即便她在不同公司投了保,只要所患重疾是保单上载明的,而且病情符合赔付标准,就可以同时获得两家保险公司的赔偿。不过,保险公司一旦给付重疾保险金后,相应保险合同就会终止。并且如果所购买的重疾险是附加险,那么主险的合同也会终止。

能叠加赔付

“身故保险”可重复投保

还有一类产品也符合叠加理赔的标准,那就是定期寿险。不过,这种产品的赔付情形是被保险人身故。假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为15万元和25万元的定期寿险,投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿分别为15万元和25万元。


定期寿险也遵循常规的人身险给付原则,即不会按照比例分摊,没有风险保额限制。对于身故风险的赔付,通常只以保额为限,投保额度越高、份数越多,能获得的赔付自然越多,重复投保并不碍事。

不能叠加赔付

医疗险得按照比例报销

目前市面上有很多医疗费用型险种,可以针对住院费用进行赔付,比如住院医疗险和意外医疗险等。以这两种保险为例,作为费用补偿型保险,其符合保险的补偿原则,即保险公司在保险金额度内,按实际支出的医疗费给付保险金,而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。


所以医疗险如果多投保,最多也只能各家保险公司进行比例赔付,而且都要参照医保或其他渠道的报销额度,然后才对剩余部分进行再报销。

不能叠加赔付

双份车险不等于双倍赔偿

如果车主分别向两家保险公司购买了同等性质、保额为10万元的第三责任险。车主开车撞了人,出险时间又在两份保单有效期内,在理赔环节能获得叠加赔付吗?


答案是不能,两家保险公司车主要么放弃其中一家,由另一家赔10万元,要么两家各赔5万元,总额还是10万元。从财产险的规定来说,如果发现重复投保,保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿,一般来说,按顺序后投保的那一份无效。


共同保险与重复保险的区别

共同保险与重复保险有相似之处,尤其与未超额的重复保险极为相似。但是,两者至少有以下四个方面的区别:

1

共同保险指多数保险人主动就同一标的共同承保同一风险的保险,而重复保险指投保人积极就同一保险利益重复投保之结果;

2

共同保险指投保人与保险人订立一个保险合同,而重复保险中投保人与保险人订立数个保险合同;




3
共同保险一般不构成超额保险,而实质意义上的重复保险必然为超额保险;




4

共同保险中没有同时保险和异时保险之区分,而重复保险根据合同订立的时间不同,分为同时重复保险和异时重复保险。

事实上,脱下保险“基本保险金额”的外衣,会发现实际的赔付情况多种多样。身故、伤残、重疾的赔付规则各有千秋,而成年人和未成年人的赔付标准也大相径庭。如果保险事故中交叉了身故和伤残等多种人身伤害,那么具体的赔偿工作也会相对复杂。

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