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信贷机构业务员月收4万如何理财养家

楼主: 时间:2020-03-26 16:22:30

  信贷机构业务员月收4万如何理财养家?余先生是一名80后,在某信贷机构做业务员,月收入常在4-5万。余先生和太太小丹育有一个儿子,今年7岁,上小学一年级。太太小丹在一家外企做行政主管,月收入1万元。

  两人在工作地所在的二线城市购置了两套房产,一套用于居住,另一套现在给双方父母使用。余先生家庭里月支出在2万元左右,其中包括了商务应酬、孝顺父母、孩子学费、一套房子的按揭款等。两人生活节俭,目前已经有存款100万元。

最近,余先生的家即将迎来第二个,余先生和余太太正计划为这两个孩子的未来准备长远的计划,并准备未来10年作为未来儿子的婚姻室购买房地产。Yu先生和Yu夫人没有太多的财务经验,知道银行的财富管理,IMF,P2P产品等等。


业务员理财


[财务建议]

  余先生和太太从前了解到的都是收益比较低但很稳健的理财产品。那么这次准备将家中资产用于理财,在理财之前,余先生应提前为家庭预留一笔应急准备金。余先生家中有老人、小孩,所以在应急准备金上应预留到大概5个月的基本生活支出,按照余先生家庭目前每月的支出来看,大概准备10万元即可。这笔钱余先生可以货币基金的方式持有,不仅随时可取,还能每日计算收益。

此外,Yu先生可以向他的家人增加一个生命保障,为老年人和家庭的丈夫和妻子提供额外的商业保险,如风险保险、人寿保险、事故保险等。该金额不超过家庭总资产的20%。

 [经]投资计划

  余先生夫妻俩每月结余资金较为可观,可采用基金定投的方式来为将来两个小孩的教育经费做准备,如每月固定从结余资金中抽出一笔钱以基金定投的方式持有,几年之后,将会积累一大笔可观的教育经费。

  另外,余先生家庭资产100万除去应急准备金及保险费用之后剩余70万元,可考虑分散配置一些稳健型如团贷网产品、债券型基金等理财产品,收益丰厚可观,也稳健,适合余先生目前的资产状况。等将来资金持续积累,再加上闲钱理财所带来的收益,未来余先生想再买一套房将不是难事。

  余先生家收入不错,但家庭开销也大,因此要先在保障家庭生活的情况下再进行投资规划,适度的投资也可以增加家庭的收入,保持收入不贬值。

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