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各级银监部门开超千张罚单 房贷是重灾区

楼主: 时间:2019-07-12 18:57:06

开出罚单超过1000张,单张罚单最高1670万元,三分之二罚单与信贷业务有关……记者梳理统计截至8月份的银监系统行政处罚时,明显感觉到今年以来银监会监管补短板工作的空前力度。

信贷资金改变了其用途,非法发放个人住房贷款,资产质量严重虚假,银行承兑汇票业务严重违反了审慎的管理规定,这类违法行为,使得对金融机构主导的银行显示出一张“黄牌”,被严加打击。

开起罚单来毫不手软的背后,是对今年4月银监会下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》的贯彻执行。该通知强调,要加大监管处罚力度和透明度,各级监管部门要充分运用监管措施、行政处罚等监管权力,提高违规成本,增强监管威慑力。同时,按照行政信息公开“双公示”要求,在规定时间内向社会公众公布重大监管处罚信息。

各级银监部门已经签发了一千张罚单.

银监会直接开出的罚单,在今年4月10日集中披露,合计25张,金额为4310万元。

其中平安银行的罚款为人民币1670,000.00元,是迄今最高罚款。究其原因,主要是内部控制管理严重违反了审慎的经营规则和信用资产的非实物转移。第二,华夏银行,门票金额为1190万元。第三家是恒丰银行,门票金额为800万元。

当地银行也有一张高密度票.据报界不完全统计,今年1、7月份共发放行政罚单480张。其中,七月份共发出三十六张,罚款一亿三千九千万元;六月份共发出一百六十四张,而上半年的最高罚单数目亦属最高。

在当地银行监督局开出的罚单中,浦东发展银行广州分行因严重违反商业规则被罚款200万元。第二,宁波银行深圳分行,被深圳银行监督局罚款170万元。

各地银监局分局罚单更是呈批量式披露。其中,大同银监分局仅在7月就一口气披露48张罚单,永州银监分局也一举公开42张罚单。据不完全统计,今年以来各地银监分局开出的罚单合计1097张。其中,7月开出291张,罚款金额合计约为2122.8万元。

而被罚的对象,包括国有行、股份行、城商行、外资行等各性质银行机构,以及信托公司、金融租赁公司等非银行机构。

在处罚形式上,上述银监会通知中提出的整改处罚同样重要,机构人员的“双罚”制度也得到了明显的体现。

值得注意的是,罚单披露时间与罚款时间之间存在一定的滞后性。中国银监会开出的25张罚单的惩罚时间是在3月底,这几乎与“三四”的启动时间同步。

违反法律法规的信用证业务发生率高

银行监管制度的行政处罚主要依据“中华人民共和国银行业监督管理法”、“中华人民共和国票据法”和有关规定。

已开出罚单的案由,包括信贷资金改变用途、违规发放个人住房贷款、资产质量真实性严重不实、银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则等等。

据上证报记者梳理发现,信贷和票据业务发生违法违规,是银行“吃”到罚单的高频案由,尤其是信贷业务。据不完全统计,大约三分之二罚单都与信贷业务有关,这自然与银行信贷业务量最多密不可分,也因此成为监管部门重拳出击的领域。

信用业务处罚的原因包括虚假信贷、挪用贷款、非法发放贷款等。例如,深圳农村商业银行被处以20万元的罚款,这是因为“向项目资金虚假、比例不达标的企业发放房地产开发贷款”所致。\r\r\r\r\r\r\n""

票据业务成为违规高发领域,主要与去年票据风险案件频发有关,业务操作违规成为处罚重点。处罚原因包括:承兑汇票业务严重违反审慎经营规则、办理无真实贸易背景贴现业务等等。

实际上,梳理各类罚单可以看出,受处罚领域与银监会此前提出的四大风险点以及自查整改内容吻合,比如不良资产、跨市场和跨行业产品、房地产市场等等。

银监会日前召开的2017年年中工作座谈会强调,要以“严紧硬”来改变监管工作的“宽松软”。据此,业内预计下半年“罚罚罚”模式不会停止 。


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