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学龄宝宝购买意外险的个人经验总结

楼主:叮妈的个人分享 时间:2018-09-18 09:11:52

       8月份我家的混世小魔王终于上幼儿园了。入园时学校推荐了购买意外险,100元/年。由于最近想给家人配置保险,正在认真学习知识及对比产品,于是就拿宝宝的一年期意外险练练手。


一、宝宝需要意外险吗?

      一般小宝宝在出生时就随父母上了“一老一小”医疗保险,它保障了门诊、住院费用的实时报销。有的宝宝可能还享受着补充医疗保险,对社会医疗的报销范围做补充。但是,“一老一小”不保障因交通事故、医疗事故或者其他责任事故造成的伤害。

      而学龄宝宝,因为探索性强、动手能力强、风险预知能力弱,发生第三者责任事故的风险极高。据统计,1-4岁孩子发生烧伤、溺水、交通事故风险高;4-19岁孩子道路交通伤害事故高发,溺水、烧伤、跌落、中毒等风险也不低。


二、学龄儿童如何购买保险

      考虑如何购买儿童保险需要先了解学龄儿童可能会发生的医疗费范围。一般会存在医保范围内的费用(这部分“一老一小”管了)、医保起付范围外的费用、自费医疗及意外医疗。

      因此,建议:

      1.有社保的孩子,购买涵盖自费医疗和意外医疗的意外险;

      2.有社保和补充医疗的情况,购买意外医疗即可;

      3.对于无社保的孩子,则建议购买涵盖疾病医疗和意外医疗的保险。

    

三、我所做的产品分析

       在做了基础知识了解后,我就开始各种渠道的去获取适合于自家宝宝的产品。我翻看了太平、泰康、人保、华泰、国泰君安、苏黎世、大地、安心、阳光等保险公司提供的综合意外险产品,发现相同保险公司产品的阶梯定价十分规律,因此取同样保额的不同公司产品进行分析。

       例如:10万意外保额的产品对比

通过上表这种方式将各产品责任列出来,能很容易挑出性价比高的部分。


       但对于学龄儿童的意外险选购,还需要结合这个阶段风险发生概率来选。叮叮的小多多哥哥在家被粥烫伤过;叮叮一好朋友出了交通意外事故,医疗花费十来万;早教顾问说她小区俩小朋友骑滑板车撞伤骨折……这个阶段小朋友更容易发生的是意外医疗

       因此,我开始筛选应对大意外和小意外的保险。大意外偏向于额度要够高;小意外则偏向于起付线低,支持高频报销。

       1.菁英学平险:住院医疗额度可用于疾病或住院。有社保情况下则可以选择合并5万的意外额度;对于无社保则可包含一定额度的疾病住院医疗。是保障大意外的好选择,同时也是无社保宝宝防控意外和疾病治疗不错的选择。

2.宝贝太平:与菁英学平险类似,住院医疗可灵活用于意外或疾病。但是意外伤害的额度偏低,并且7周岁以上宝宝方可投保,对于年龄达到要求且已经有寿险或重疾险弥补意外伤害的宝宝,是个不错的选择。

3.苏黎世百万人生:最大优势在于意外医疗零起付,还不限制社保内用药,是应对高频小意外的最佳选择,建议有社保的儿童选用。


以下是以上3个产品的链接,感兴趣的可以自己对比查看。



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扩展一下

        1.发现28天的宝宝也有意外险产品可以选择

        2.发现一款性价比超高的成人意外险,30万意外伤害+3万意外医疗=75元/年,是我目前见过最优惠的意外险了,毫不犹豫的买了


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