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不能说的秘密——旅行险大揭秘

Bill说保险2018-09-13 14:50:19

暑期一到,许多家长都会带孩子出去旅游一趟,犒劳下平时比大人还辛苦的孩子们。在此Bill特别要提醒下大家,在精心选择旅程景点、吃住休闲的同时,千万别忘了一样最重要的东西——旅行保险。


出来玩本是轻松惬意的事,但即使我们再小心谨慎,身处异国他乡难免会有意想不到的事情发生。据不完全统计2015全年总计发生11000境外保险理赔事故,其中1300起涉及医疗费用与医疗转运,出现死亡的有20多起。这还仅仅是有了保险来索赔的,那没有保险或者买错保险赔不到的呢恐怕更多。至于航班延误、行李遗失、财产损失等其它事故则更是不计其数。


我父亲本身也是从事旅游业的,仅他亲自带的为数不多的团中就发生过一起在澳洲的急性病突发事件,最后病人抢救两周无效而死亡,短短两周医药费竟高达48万多,幸亏当时全团人员都在Bill的解说下购买了全面的旅行险,该团友家属一分钱没花,所有费用包括家属探访机票、火化、救护车费等都是保险公司直接支付的,否则这么短时间内要筹集48万还得弄到国外还真不是件容易事。



今天Bill就教大家一些关于旅行险的小常识,让大家知道在出门前该买什么样的保险才真正管用。



      1.   大家需要明确旅行险不是意外险更不是交通意外险,旅行险的核心保障紧急医疗与紧急医疗转运,在境外一旦发生动不动就是几十甚至上百万的,旅行险则可以全额承担且提供直接付费或垫付,而意外险则是死了残了才能赔到,关键时候帮不上忙。而且意外险一般都是全球24小时保障的,购买了一整年都有保障了,单独旅行时候购买并不划算。


     2.   很多人误以为我去的是香港台湾这样很近的地方或菲律宾这样不太富裕的国家,我的保险金额就不必像去美国欧洲那么高,这其实也是误解。再近的地方,转运的主要方式也是飞机(短途可能用到直升机),转运时需要把头等舱或商务舱的座位拆除几排做成单独空间,再安排全套急救设备以及医护陪同,所以基本上花费都会是上百万的。Bill曾协助某世界500强企业处理过一起从上海转运到巴黎的案件,总共花费150多万。有些经济不发达国家虽然整体物价便宜但一旦需要急救往往把你送到当地最好的私立诊所收费堪比欧美,或转运到邻近的发达国家,比如在菲律宾出事,很可能运到新加坡急救,当用美金欧元计价时,50万可能也就撑个十天半个月。

  

     3.   从安全角度考虑,Bill自己出行时都会选择最高额度,紧急医疗额度至少在50万以上(申根国3万欧元只是最低要求,出事了可能根本不够用),医疗转运在100万以上。这不是身价高,而是实际保命需要。国外医保不能用、现金信用卡额度有限,人生地不熟的,那可真是叫天天不应叫地地不灵了。


      4.    其次旅行险会覆盖一些旅途中常见的损失和风险,如航班延误、行李遗失、财务被盗、第三方责任(本人引起第三方的人身或财物损失)等,也可以让你获得一定补偿,去国外旅行还是挺实用的。


      5.    如果参加一些深度潜水、高山滑雪、私人飞机等特殊高危项目的,需要额外购买特殊项目意外保险,一般的意外险和旅行险是不保的。同时最好找专业的教练或当地规模较大的旅游服务公司安排陪同,并确认他们是否购买了职业责任险,以确保在他们工作中造成游客损害受伤死亡的他们是有保险可以赔付。Bill自己曾去某海岛玩潜水,通过淘宝找的当地专业教练,地点是一片未大规模开发的海域,我还特地向他询问了相关保险事宜,看到他的职业责任险有100万美金保额涵盖游客的人身与医疗就放心了。


      6.   关于保险公司需要提醒消费者的是,保险公司也是划分专业领域的,就像不同餐厅经营不同菜品一样,国内一些知名的大牌保险公司一方面是业务员人数众多另一方面是广告打得响,但并非每个险种都擅长。像旅行险这种细分型险种,某些专业经营此险种的外资公司目前在保障责任、除外责任、费率、应急服务能力、合作医院与救援网络方面还是拥有不可比拟的巨大优势的。


      7.   最后要提醒HR朋友的是除了给海外出差的同事安排商旅保险外,还有必要提醒他们私人旅行也是需要购买个人旅行险的,考虑周到的公司还可提供个链接或渠道,让员工自行联系,特别是借着出差的机会顺便到境外旅游的同事,为了避免万一情况下公司被家属指责背负道义责任,一定要尽到告知义务。

 

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