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汽车保险条款有A款、B款、C款、D款

楼主:中国汽车金融俱乐部 时间:2018-09-25 08:54:49

日前,市民冯先生委托一保险代理机构给他的爱车选择保险,拿到“报价单”后,冯先生傻了眼。同样的保险内容,A公司报出的保费为5900多元,而B公司报出的保费为5200多元,两者相差10%以上。

冯先生于是问原因,对方的回复是:A与B两家公司采用的车险条款不一样,A公司采用的是A条款,而B公司采用的是C条款。因选择的条款不一样,所以保费也不一样。而对于车主来说,你选择了这个保险公司,就只能按照该公司选择的条款来投保,因为一家保险公司,只能有一种车险条款(即A公司如果采用了A条款,那么所有A公司的客户,只能按照A条款去投保)。

冯先生于是很纳闷:我的车已经保了这么多年了,我竟然不知道还有这个差异。那么,到底是哪个条款费率最低呢?他找到了我们,希望我们能给所有的车主一个“明示”。

本报记者在接到冯先生的“求助”之后,马上向保险公司进行了请教。A公司的车险部负责人看了冯先生的两个不同报价之后,斩钉截铁地说,虽然不同的公司采用的是不同的条款,但在费率上是几乎无差别的,所以冯先生的两个报价之差,不是条款不同造成的,最大的可能是报价较低的公司出于市场竞争的考虑,给出了更加优惠的折扣。

“但是,的确有很多车主不知道车险还有ABCD多个条款,以及它们之间的差别在哪里,所以还是有必要普及一下这个知识。”A公司车险部负责人说。

“多条款”实际上主要内容是一样的

全国所有的保险公司履行的车险条款主要内容是统一的,且全部由保监会批准制定,但保监会根据参与制定车辆保险条例的中国三大车险保险公司:人保、平安和太平洋保险(601601,股吧)公司进行协商后将保险条款根据内容细节不同分为A条款(也称人保条款)、B条款(也称平安条款)、C条款(也称太平洋(601099,股吧)条款)三款,全国其他车辆保险公司根据自身的情况选择相应的保险条款使用。

此外,在这三大条款之后,保监会批准天平保险公司采用自己制定的保险条款,它与A/B/C条款不一样,可以被称为D条款。我们下面先对常见的A/B/C这三种条款在相关保险项目上的区别给大家介绍,之后会对D条款再进行介绍。

作为行业标准产品,A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。最大的不同在于条款体例,A款是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系;B款是综合条款体例;C款为分险种的条款体例。

由于三款体例和文字风格不同,在条款细微的责任上和文字表述上略有不同,对消费者影响很小。尤其是A、B、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的。所以,车主给车辆投保时,无须再对条款和费率进行过多比较,而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。

目前,采用A款的保险公司有人保、阳光、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、国寿财险等;采用B款的有平安、华安、太平、永诚、都邦、渤海、民安、安诚等;采用C款的有太保、中银保险等。

此外,天平用自己的条款,也可以理解为D条款。

差异体现在赔偿范围等细节上

一、赔偿范围的不同。

如在自然灾害方面,B比A增加了暴风和龙卷风,C又比B增加了台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。在自然灾害方面,A的赔偿范围最窄,C的赔偿范围最宽。

单独玻璃损坏方面,A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿,由玻璃单独破碎附加险解决,B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏。在车损险玻璃单独损坏方面,A的赔偿范围最窄,全部不赔。

二、不赔偿范围的不同。

B和C都明文规定当保险机动车一方不承担事故责任时,不赔偿机动车的损失,A则无此规定。A对被保险人较为有利,尤其是当事故责任方为非机动车或者行人时,或者责任方虽然也是机动车,但是责任方耍赖不赔的。

B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费以及各种罚款;C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费,罚款、罚金或者惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。A则没有上述规定。

B不赔偿单独的倒车镜或者车灯的损坏,A和C没有此规定。

发动机进水问题,责任免除中的约定略有差异,A款规定的是“发动机进水后导致的发动机损坏”,B款规定的是“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”,C款规定的是“保险机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏”,其中,A款和B款较严。

三、免责范围不同(第三者)。

对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除,三款条款略有不同。

A款:免除对被保险人及其家庭成员的人身财产损失的赔偿责任。B款:免除对被保险人及其家庭成员、其允许的驾驶员及其家庭成员人身财产损失的赔偿责任。C款:免除对被保险人和其允许的驾驶员财产损失的赔偿责任。

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