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买保险你必须了解!

康财国际2018-03-21 15:45:19



保险>储蓄
 每个人的财富结构形如金字塔,从下往上分别是:保险、储蓄、股票,对应的是安全性、流动性、收益性。 
☑ 很多人都拥有储蓄、基金、股票等项投资,但是往往忽视了最基础的安全性需要。安全性对投资的重要,就好比健康对于人的重要。保险需要的投资并不多,但可以为你的个人和家庭买来未来的保障,保障你们的生活水平不会突然跌入社会底层。 
☑ 中国人对保险有抵触思想,这是因为害怕面对死亡,觉得小概率事件不会在自己身上发生。其实社会进步了,人的生命延长,但交通发达导致意外概率提升。大家庭转化为小家庭,经济更加独立,也使得可以分担风险的人越来越少。






买保险原则: 二 
保险=责任 
 东方人忌讳谈论死亡,有些客户觉得买了寿险就增加了死亡的概率,这是缺乏理性风险意识的表现。要主动采取应对之策,有些人每年抽烟花几千元,也不愿用同样的钱买保险来落实对家人的责任。保险其实是买给你最爱的人,买给你的配偶、家人,体现了你在家庭的责任。  
☑ 另外一些人比较懒,觉得保险都一样,不愿花时间货比三家,对保险不重视,主要买人情单,买了保险甚至都不知道保什么、保额多少、什么情况不赔。严格来说,每个人随着贷款、结婚、生子,他的财务缺口是不断变化的,买了保险就束之高阁是错误的
买保险原则: 三 
购买要早
 越早购买,你就越早地获得了保障,把你的风险交给保险公司来分担。 
☑ 更主要的原因是,早买保险可以获得优惠的费率,还可以免体检。现在白领压力大,身体普遍处于亚健康状态,30岁以前除了积累财富以外,就是购买保险的良机。否则等年龄大了,不但费率高了很多,还可能因为健康不佳,被保险公司加费甚至拒保。 
买保险原则: 四 
先重保障再求收益
 许多公司推出综合理财产品,兼顾了保障、储蓄和投资功能,其实这类保险是保障产品与投资产品的组合。理论上讲,保险主要解决保障问题,保险本源上解决的是财务安全问题,而非收益问题。
☑ 所以,购买寿险产品首先要关注的是安全问题。保守偏好的朋友可选保障型产品(保费低、保额大,但不返还),如定期寿险。积极偏好的朋友可选择保障与储蓄,投资功能兼顾的品种,如分红型终身寿险。  
买保险原则: 五 
从小保单买起
 对于经济条件不是特别宽裕的家庭来说,购买高额保单应该慎重。保险不是买得越多越贵就好,而是要力求均匀覆盖所有风险。
☑ 不同类型的保险应分别购买,一份大保单不如若干小保单,分别覆盖终身寿险、大病治疗和人身意外。 
☑ 另外,买小保单还有一个讨巧之处。因为保险是一个长期计划,购买后退保会损失很多。而一个人的经济收入可能有起有落,今后收入提升可以选择加保或新买保单,万一收入降低,小保单缴费低也不会有压力。一张大额保单拆分为几张小额保单,在支付能力下降时,可以选择其中某张保单退保,而不致放弃整个保障计划,从而在总费用不变的前提下,增大了财务安全规划的灵活性和流动性。
买保险原则:  
没钱挤点钱也一定要买保险的
 3 种家庭
 单引擎”家庭:是指只有一方有收入,一旦唯一家庭支柱出险,财务安全度降低,最需要保险。
☑ 存在债务缺口的家庭:如果有大量房贷、车贷或其他借款的家庭,也需要保险,以解决一旦收入中断的偿债压力。
☑ 二胎家庭:以前我们总说4-2-1家庭里,中间那个“2”是承担着巨大压力的。而随着二胎全面开放,“2”的压力会变得更大。因此,有二胎的的家庭更需要准备教育费用,以保障下一代的成长。
买保险原则: 七 
弥补财务缺口
 你有没有财务缺口?这是判断是否需要商业保险的标准。事实上,绝大多数人都逃不过这样一个财务缺口。
☑ 如果一个人从出生到死亡都有收入,而且在任何时候赚的钱都等于用的钱,那就没有财务缺口了。但其实,人的一生只有不到一半的时间在赚取收入——以70岁的人生来说,前20年左右受父母抚养,中间30年必须养活自己和家人,而最后20年若不依赖子女,则必须在已无收入的情况下养活自己——其实这里就存在着一个巨大的财务缺口。 
☑ 如何弥补这个缺口?这个问题换一种说法就是:需要预留出多少钱作为退休之后的养老费用呢?退休之后,不仅需要钱来维持退休以前的生活水平,更需要预留一部分钱用来对抗越来越频繁的疾病问题。而这笔钱,最稳妥、最安全的预留方式,就是通过保险。