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巨头涌入、估值翻倍 互联保险行业即将迎来大爆发?

楼主:麦熙猎头 时间:2019-11-08 16:18:09

流量巨头杀入保险领域,给互联网保险业带来不小的震动。


互联网保险一直是互金领域的特殊分支。

此前行业的发展,一直平平淡淡,这和保险是弱需求的本质有关。

2017年,却成为互联网保险的一个拐点。

这一年,流量巨头几乎全部杀入保险领域,掀起一股不小的浪潮;另外,众安保险的上市,让沉寂一年的互联网保险估值飞涨。

不温不火发展两年的互联网保险,终于到了爆发前夜吗?


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01 公司盘点


现在互联网保险行业的玩家,主要分为三大派:

第一派,持牌系

他们手握互联网保险牌照,背靠强大资源,有先天优势。

持牌四大机构:

第二派,巨头系

巨头几乎都参与到互联网保险的战局中。


从BAJT的保险布局来看,最为激进是蚂蚁金服,截止目前,其手中已有6张保险牌照。


而腾讯与百度,也相继以设立和投资等方式进军保险领域。


比如,信美人寿、和泰人寿、微民保险代理和黑龙江联保龙江保险经纪等。


而京东,也已上线京东保险平台。


第三派,就是创业系

总的来讲,2017年依旧是互联网保险创业系,迸发式前进的一年。

保观数据显示,2017年互联网保险领域,共发生融资事件34起,过亿融资6起。

一些互联网保险公司,得到行业大佬的支持。如小雨伞保险、大象保险都获得天士力集团的投资。


保险公司排行榜:

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02 模式分析


互联网保险迎来新的发展机遇,但目前行业处于积累期,每个模式都存在难点和掣肘。

1、 To C:流量成最大掣肘

to C模式,是互联网保险平台比较常见的创业模式。


但在互联网保险领域,纯粹靠流量的to C模式,突围乏力。


某互联网保险的高管透露,近一年,他们员工从几十人增长到几百人,并试图通过广告拉动销售,结果转化率极低,大部分员工无事可干。


资本对保险项目有不切实际的期望,但忽视了保险的本质——保险是一个低频、弱需求产品,对于消费者来说,可有可无,不是硬性痛点。


据中国电子商务研究中心监测数据显示,保险产品的广告流量转化率低,仅为3%-5%左右,也是因为其“弱需求”的实质。

即便有些流量,转化也极为有限。


模式单一、突围无力、流量有限,导致现在大部分互联网保险平台,都处于亏损阶段。


据保监会公布数据显示,2017年前5个月,21家财险公司原保费收入同比出现下降,最高至42.1%。


2、 toB:逃不开供应商的宿命

toB模式,就是和场景结合,通过toB再toC的模式,针对一家公司的用户定制保险,通过销售再触达用户。


这种模式的优势在于,每个场景的用户需求相近,可以做到精准定位、投放。


而劣势在于,定制化服务,可能永远只是保险供应商。


一个供应商的忧伤,是很难规模化,需要一个个渠道去谈判。


而更为重要的一点是,渠道掌握着场景和流量,占绝对话语权,互保平台多沦为附庸。


比如,与拥有场景、流量的携程与去哪儿合作,他们有流量和话语权,必将拿去利润的大头。


业内人士透露,在线旅游网站卖一款价值20元的保险,保险产品的成本可能仅5元,“另15元被渠道拿走”。


3、 toA:用户黏性很难保证

toA,就是针对保险代理人提供服务。


在传统保险领域,西装革履的保险代理人令人纠结:一方面,他们素质良莠不齐,过度的推销,让客户有抵触心理;


另一方面,人身险、重疾险等复杂的保险规则,又确实需要 “人与人,面对面”的解答。


短期内,保险代理人还不可替代。


在传统线下渠道,保险代理人对客户嘘寒问暖,这看似简单、直接的方式,实际就是在触达、维系客户。


保险是虚拟商品,用户不能直接感受到服务,但在互联网上,除了自助、快速理赔,其他环节,还没有出现好的维系方式。

目前,2A的玩法是,将保险代理人聚集起来,收集用户数据,推销产品。


但这种模式,也槽点满满。


首先,保险代理人对平台毫无忠诚度。


哪里佣金多,就往哪里扎,就像滴滴推出代驾时,疯狂补贴,e代驾随之流失大量司机。


其次,现在网络上销售的保险,大部分都是小额保险,佣金有限,无法勾起保险代理人的兴趣。


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03 行业现状


1、 巨头保险风口竞逐

前瞻网预测,2020年我国互联网保险保费规模将达到3000亿元。


这块诱人市场,巨头当然不想错过。


去年8月,阿里的保险板块就改版,植入在线互动、智能投顾、算法推荐等功能。



此外,蚂蚁金服还盯上了“车险”蛋糕。


而腾讯紧跟其后,去年11月,“微信保险”占据了微信钱包最后的一个九宫格。


△微信钱包最后一个九宫格,给了保险


这一年来,巨头都是摩拳擦掌。


保险山头的争夺战中,百度暂时落后。


此前,百度两次试图和保险公司合作,成立新的互联网保险公司,都未获批复放行。


百转千回,百度近日通过全资入股黑龙江联保龙江保险经纪公司,才将一张保险经纪牌照收入囊中。


与蚂蚁和腾讯不同,百度没有一款巨头App。


但百度有地图。


对于车险来说,最有效的数据,就是车的驾驶数据。


“其实,地图是最适合做车险业务的”,业内人士称,目前绝大多数车,都未安装智能车载装置,而百度地图就可以钻了这个空子,获取到大量驾驶数据。


而这些布局的后面,百度还有更大的野心——为无人车上路铺路。


巨头们来势汹汹,并且野心勃勃,已准备进攻到保险的核心一层……


业内普遍认为,巨头布局保险,并非想靠保险盈利,还是为了获取数据,为下一步版图做准备。


2、 场景保险备受青睐

互联网保险开始转型之路,大家不约而同地,挑中了“场景险”模式,开始深耕场景。


看起来“弱需求”的保险产品,一旦和场景结合,就产生了强大的爆发力。


目前场景保险主要集中在一些新场景新需求。


比如,“共享单车”领域,骑小黄车的时候,出现车祸,谁来买单?因此很多互联网保险公司针对这个场景设计了保险产品。


这些新的细小场景,传统保险看不上:一方面是肉太小,一方面是难以下口。


在保险领域,这些传统保险看不上的生意,却成了互联网保险眼中的金沙。


各家平台都将场景当成练兵场:练用户,培养他们的消费习惯;练自己,打磨自己的技术,提升动态定价能力。


这个领域,没有一蹴而就的爆发,只有慢火细炖的深耕。


3、 众安上市,行业估值翻高

去年9月28日,头顶“保险科技第一股”光环的众安,在线在港交所主板上市。


目前众安的市值已高达900亿人民币。


而在众安上市后,沉寂了一年多的互联网保险行业,突然爆发,估值也嗖嗖往上涨。


“以前都快融不到资了,最近对外估值报了30亿,又开始活跃起来。”某业内人士称,某头部互联网保险公司估值翻了一倍,整个行业信心爆棚。


另一方面,资本对互联网保险也重新认知,“融资变得容易了很多”。

----文章来源:一本财经




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