河南保险价格联盟

金融行业信息内参(2018-02-09)

楼主:象聚研究院 时间:2020-06-15 10:45:16



本期关注
2018年第06期 总第66期
保险经纪和公估监管新规出台 中介壳市场面临冰封;
财产再保险及信息披露3项团体标准发布 可操作性强;

保监会发布关于在线平台“搭售”保险的风险提示; 

人保资产一投资经理涉内幕交易 获刑5年被罚15万元;

信达财险将正式更名“国任财险” 深投控持股41%;

新浪开售保险 自带发声与流量优势 业内称其属“外围”;

险企偿付能力盘点:“老赖”依旧 财险亏半。



政策法规
1
保监会拟规范保险业重大行政处罚认定标准


目前,保监会已起草《关于明确重大行政处罚、重大违法违规认定标准有关问题的通知(征求意见稿)》,目前正在业内征求意见。保监会规章和规范性文件规定的重大行政处罚,是指《通知》规定的保险类重大行政处罚和非保险类重大行政处罚的情形。


2
保险经纪和公估监管新规出台 中介壳市场面临冰封


继《保险资金运用管理办法》出台之后,保监会近日再出台两份监管新规——分别是《保险经纪人监管规定》和《保险公估人监管规定》,两规定将于今年5月1日起实施。

这两份保险中介市场重要监管文件,剑指过去的监管模糊地带。比如,在市场退出上,明确经纪业务许可证有效期为3年,申请延续的公司需将通过审查,此举有助于将无业务的空壳公司清除出市场,这将对买壳卖壳行为带来打击。

尤其《保险经纪人监管规定》明确,保险经纪公司分为全国性、区域性两类,区域性保险经纪公司开展异地业务应在当地设立分支机构;注册资本实行托管;每年报送审计报告等。随着新规即将实施,保险中介牌照价格不确定性增加。《监管规定》表示,规定施行前依法设立的保险经纪公司继续保留,不完全具备本规定条件的,具体适用办法由保监会另行规定。

另代理人监管规定还在进一步完善之中,将在今年适时签发。

点评

近一段时间,保险经纪牌照火热现象,触发监管发文明确保险经纪公司审批。面对不断扩张的保险市场,以及获得保险市场“入场券”难度的增加,保险中介的前途不确定性也随之波动。某保险经纪公司人士指出,“目前,全国性保险中介牌照价格约2000万元,区域性约200万元,相差10倍。未来,保险中介牌照价格是升是降,‘另行规定’影响深远。”

3
国务院办公厅:养老、医疗保险补助将由中央与地方按比例分担


据中国政府网2月8日消息,国务院办公厅日前印发《基本公共服务领域中央与地方共同财政事权和支出责任划分改革方案》,明确9项基本公共服务保障的国家基础标准,其中城乡居民基本养老保险补助和城乡居民基本医疗保险补助均由中央与地方按比例分担。对内蒙古、广西、重庆等地的城乡居民基本养老保险补助,中央全部承担支出。


行业动态


1
财产再保险及信息披露3项团体标准发布 可操作性强

  

2018年2月7日,《保险机构资金运用风险责任人信息披露准则规范》、《财产再保险临时分保业务操作指引》、《财产再保险合约分保业务操作指引》3项团体标准由中国保险行业协会正式发布。

“信息披露”用以规范保险公司资金运用风险责任人的信息披露行为,防范投资风险,避免由于内容要求等不规范造成的披露不完整、延迟披露、异常披露等问题。两项财产再保险业务操作指引则对分保操作方式、操作流程、交易主体进行了全覆盖。希望未来在提高保险公司的再保险分出管理水平、推动再保险公司分入业务的标准化操作、规范再保险经纪行为、服务实体经济、提升再保险国际话语权等方面发挥基础支持的作用。

相关资料

临时分保是指保险人临时与其他保险人约定,将其承担的保险业务,部分向其他保险人办理再保险的经营行为。合约分保,是指保险人与其他保险人预先订立合同,约定将一定时期内其承担的保险业务,部分向其他保险人办理再保险的经营行为。

2
中保协摸底险企近期经营情况

  

据中证网:中国保险行业协会近日向各保险公司下发《关于报送2017年度市场运行分析报告的通知》,要求各保险公司应认真分析总结本公司2017年度经营状况,形成市场分析报告,报送中保协。


3
保监会发布关于在线平台“搭售”保险的风险提示


保监会网站8日消息,一段时间以来,有消费者反映,通过某些在线旅游平台(OTA)或网上APP订购机票、火车票时被默认勾选“搭售”保险,受到关注。

此类做法通常是在票务、酒店预定页面设置了默认勾选项,比如勾选了人身意外伤害保险、退票险等,由于勾选项字体偏小或不易引起注意,致使消费者在不留意的情况下没有取消勾选项,从而被选购了相关保险产品。或是通过附加条件“搭售”保险,比如在提供某些优先服务时将购买相关保险产品作为附加条件。因此保监会保险消费者权益保护局提示:关注勾选项目,核对在线消费账单。了解自身权利,谨防权益受到侵害。如果消费者主动选择购买在线平台推荐的相关保险产品,一方面要留意所购买保险的保障内容,另一方面,留意保险条款的限制条件。

点评

2017年12月1日,上海保监局给携程保险代理有限公司以及公司法定代表人李小平开出了40万行政处罚决定书。在收到上海保监局的罚单后,携程确实进行了整改,OTA平台“搭售”保险产品的现象有所缓解。不过,携程虽然整改了,可是携程全面接管的去哪儿网却仍在“顶风作案”。OTA平台的“搭售”行为已在一定程度上侵犯了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权。保监会目前在治理违规行为的同时,也在重树保险公司形象,风险提示函的发出,一方面是对消费者的提醒,另一方面更是对违规行为的警告。

4
发挥保险优势 助力乡村振兴

  

2月4日中央发布一号文件《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》,对实施乡村振兴战略进行了全面部署。《意见》谋划了一系列重大举措,确立起了乡村振兴战略的“四梁八柱”。“完善农业支持保护制度”就是其中关键一环,明确提出要“探索开展稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点,加快建立多层次农业保险体系”。


企业动态


1
人保资产一投资经理涉内幕交易 获刑5年被罚15万元


2月5日,中国裁判文书网公布苏绘方利用未公开信息交易罪二审刑事裁定书。苏绘方利用人保资产投资经理的职务之便,利用未公开信息进行内幕交易,一审获刑5年,被罚15万元。


2
招商信诺人寿首创保险视图功能


近日,招商信诺人寿官方App“完美人生”推出业内首创的保险视图功能。上线功能包括两个大类——保险保障视图和保险利益视图。客户在App进行关联后,可看到自己名下的所有保单按照保单责任划分,展示了不同情况下客户可获得的最大保障。并且通过保险利益视图,客户则可以了解名下所有资产型产品的账户价值、红利、生存金、满期金,包括之前已领取和当前可领取的所有保险利益,以及未来各年份预计可领取的所有保险利益。


3
众安保险推“数据魔方” 服务汽车生态

  

众安保险2月6日宣布,为支撑汽车生态全面落地,公司将首推大数据平台“数据魔方”,通过与其他保险公司、汽车产业链相关合作伙伴共享数据储备、共享数据分析结果与数据产品,致力于形成保险行业的大数据生态。从车险切入汽车生态,由点到面,连接汽车产业链各合作伙伴,实行战略全面升级。这是众安保险去年9月在香港上市后,公司发布的首个战略“大动作”。

“数据魔方”结合了互联网个人行为、用户出行、驾驶习惯、金融征信等因子,并引入AI人工智能的计算方法和机器学习的自动迭代方式,导出更为准确的产品研发和服务升级策略。目前有多家保险公司和互联网公司申请加入,该大数据联盟已经形成规模效应,预计还将持续扩大。


4
信达财险将正式更名“国任财险” 深投控持股41%


信达财产保险股份有限公司于2月7日正式更名为国任财产保险股份有限公司,由深圳市投资控股有限公司、中国信达、联美量子为股东单位。

相关资料

国任财险的前身——信达财险成立于2009年,曾是中国信达资产管理股份有限公司旗下子公司,2016年末,深投控通过公开竞价方式从中国信达受让信达财险的41%股权。2017年4月,保监会批准这一股权转让事项,深投控成为信达财险的控股股东,中国信达保留10%的股权。

5
紫金财险迎新总裁 顾士新接替许坚


2月6日,紫金财险总经理许坚离职赴永诚财险之后,紫金财险新任总裁人选确定为顾士新。据了解,顾士新为江苏省信用再担保集团有限公司原党委副书记、副总裁。记者查询紫金财险官网发现,在2018年1月30日~31日,紫金财险2018年全国系统工作会议上,拟任总裁、党委副书记顾士新出席会议并作经营管理工作报告。


6
人保财险铺设空中医疗救援网络


2月6日,人保财险与上海金汇通用航空股份有限公司联合主办的“首都救援新助力,人保服务再升级” 暨新型救援直升机迎接仪式在机场举行。

据介绍,2016年底人保财险正式推出直升机救援服务,以保险+救援为模式。金汇通航以医疗构型直升机为载体,通过与全国院前急救单位及医院的全面合作,构建一个全国化、立体化的空中医疗救援网络,为大众提供院前救援和医疗转运等服务。


7
新浪开售保险 自带发声与流量优势 业内称其属“外围”


2月5日,新浪宣布将联手旗下控股的兴民保险经纪公司,正式进入互联网保险领域,首推碎屏险和旅游险。同时,新浪表示将在未来构建“保险精品商城”,实现为客户精选保险产品,但新浪的“野心”似乎并不止于此,而是进一步输出技术,成为保险机构科技服务供应商后,构建互联网保险领域、用户、保险机构、新浪保险的闭环。

旅游险方面,目前的承保方为安联财险,碎屏险的承保方为华安财险,兴民保险不能承保旅游险与碎屏险,只能提供保险经纪服务。

无独有偶,此前,曾有消息称,同样具备媒体属性的今日头条也有进军保险业的打算,业内人士指出,媒体属性的互联网公司,进驻保险经纪市场有“发声”优势,此外,新浪、今日头条布局保险,均源自于其作为互联网公司对于数据流量的深度挖掘,能够实现一定程度上的产品“精准”定制与分发,但其优势却仍属外围,并未触及保险核心。

相关资料

2017年1月6日,保监会批复同意兴民保险经纪有限公司经营保险经纪业务,其股东为上海新浪金融投资管理有限公以及两位自然人曹湛、邵帅。公司业务涵盖为投保人拟定投保方案、协助被保险人进行索赔、为委托人提供咨询服务等内容。

点评

新浪涉足保险领域具有无可比拟的天然优势。一是巨大的流量。据2017年第三季度微博财报数据显示,9月的月活跃用户数达到3.76亿,日活跃用户数达到1.65亿;二是自有场景,包括新浪网各垂直领域的频道,以及微博中丰富的社交和交易场景;三是强大的科技能力,尤其是在大数据及用户触达能力方面。新浪保险通过与新浪网、微博的紧密合作,未来将这些优势运用到保险销售与服务的流程中,为用户带来更好的购买体验。但是随着将在5月1日实施的《保险经纪人监管规定》,如何发挥好手中的这张经纪牌照,将是新浪涉足保险业急需考虑的问题。


行业数据


1
险企偿付能力盘点:“老赖”依旧 财险亏半


新的偿付能力管理办法尚在征求意见阶段,保险公司2017年偿付能力报告披露大幕已然拉开。

据统计显示,截至2018年2月1日,已经有64家寿险公司、70家财险公司以及8家再保险公司披露了2017年第四季度偿付能力报告。在2018年保险监管工作会议上,监管层曾表态称,在2017年这个保险行业的大变局大挑战之年,风险得到有效遏制,全行业综合偿付能力充足率为252%。

随着超过140份偿付能力报告的出炉,偿付能力指标外,险企的应收情况、流动性以及评级逐渐呈现出来。转型路上,开门红承压的险企面对严监管并未让市场失望,但个别险企的现金流缺口却也暴露出了转型过程中所面临的流动性压力。此外,一直偿付能力不达标的两家“老赖”中法人寿、新光海航并未给市场带来惊喜,二者交出的成绩单在诸多偿付能力报告中格外“亮眼”。财险方面,激烈的市场竞争下,盈利情况依然不乐观,过半财险在披露期处于亏损之中。


2
全国车险反欺诈系统助力保险业有效止损1.17亿


中国保信近日发布数据称,全国车险反欺诈信息系统自2016年11月28日上线以来,截至2017年12月底,累计助力保险公司有效止损1.17亿元。

据悉,65家财险公司共登录系统50万余次,查询使用184万余次,月均查询量近16万次,最高月度查询超过21万次。期间,在保监会与公安部联合开展的“安宁2017”工作中,该系统共向18个省市提供线索60.8万条,经筛查串并后向当地公安机关移交涉嫌欺诈犯罪线索7139条。

为进一步扩大反欺诈数据挖掘与应用,中国保信于2017年4月启动了向辽宁、陕西等6地区保监局提供跨险种人伤欺诈、车辆及人伤碰瓷职业团伙欺诈等主题线索的工作,共提供疑似欺诈案件4.08万笔、涉案金额2.91亿元,公安部门共立案251起、涉案金额2692.8万元,挽回了损失、打击了保险欺诈团伙。

全国车险反欺诈信息系统由中国保监会稽查局指导、中国保信研发建设,中国保信表示,后续将继续加强与各方的合作,为行业提供更全面的反欺诈技术服务和业务支持。


文|象聚金融研究院



保险应用研究院

  象聚金融研究院是象聚集团旗下的非官方、非盈利性的开放性研究平台和专业高端智库。旨在运用现代金融经济理论与实践经验,帮助社会各界解决重大金融问题和挑战;为中国现代金融市场的建设和发展提供满足市场和政策需求的创新思路和解决方案。

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