河南保险价格联盟

为何中产和土豪都爱香港保险?

楼主:港险砖家 时间:2019-01-12 06:51:46



当我还是个小学生的时候,和我妈逛街。路上遇见一个阿姨,大概是我家老邻居的儿子的小舅子的同学的二姨,热情洋溢地拉着我妈攀谈。大概僵持了二十多分钟后,我妈终于领着我跑掉了,然后她嘱咐我,这是卖保险的,以后碰到要躲着走。

然而当我来到香港读书时,看到的却是另一番场景——不仅当地居民人均7张保单,对保险认可度很高,连我们内地居民都千里迢迢飞来香港投保。据香港保险业监理处数据显示,2016年上半年,内地客户在港购买保险的保费规模达到创纪录的301亿港元,同比增长116%,占香港保险全球客户保费36.9%。

看着越来越多的人,打着飞的,也要来香港买保险,大家可能疑惑:这都是些什么人?这些客户大多以中产以上家庭为主,属于内地的精英阶层,他们有着良好的教育水平和经济条件,也注重个人及家庭在教育和医疗上的投资,尤其以北京、上海、广东这些发达地区为主,他们较能接受先进的海外资产配置概念。可见,光是”香港保险”这四个字,就已经明确了它的市场定位与受众群体,而能得到一部分中国内地中产阶级家庭的认可,本身就是对香港保险最大的肯定。


那香港保险究竟凭借哪些独特的优势而赢得这些客户的青睐呢?


对于高净值人群(可投资资产大于100万美元以上人群,也就是我们说的“土豪”)来说,香港保险最大的优势是一个避税避债的工具。打官司了要冻结资产?公司要破产了,自己的钱也要赔进去?遗产不想按照法律要求比例分配?所有这些场景,都可以通过买保险、指定受益人,来达到改变财产归属权的作用。


保险对土豪来说,最大的作用是规避那些会影响到自己财产安全的法律风险,而不是防意外、防生病。土豪还怕生病负担不起?咱们中国的土豪,十个有八九都有过,或者正在经历官司纠纷、家庭重组、财产所属权不清晰等等,这才是他们的“痛点”。要说安全感,土豪的安全感并不比一般人高,甚至,要低很多。但是,国内的保险也有这个转移法律风险的功能,那为什么去香港呢?首先,财产放在国内和在国外,安全指数不是一个量级的。同时,买港险还帮你把换汇这个事也解决了。总结一下,土豪看重的是香港保险可以换汇出境、债务避险、免征遗产税、低成本信托安排等“高级功能”。那么问题来了,没有土豪这些需求的中产阶级,为什么也去香港买保险?

因为中产更需要!


1.安全方便的美元资产配置

 在现在全球化背景下,海外消费和投资都已经是平常事,作为一个合理的家庭资产配置,一部分美元资产已是刻不容缓,尤其对于子女有留学打算的家庭来说。随着外汇政策收紧,当下如果要进行海外资产配置的话,再不是“今天不做明天也行”了,而是不得不与汇率赛跑,与政策赛跑。然而海外资产配置说起来容易,实际适合中产人士的选择并不多。股票的高风险性和海外地产的获利不确定性让不少中产望而却步。


相比之下,香港的储蓄理财型保险,可以以美金计价,提款灵活,管理简单,可以给客户带来4-7%的回报,是一份长期稳定的美金资产。对于大多收入资产都以人民币计价的国内中产人士来说,是一个对冲货币风险的好方法。而对于未婚人士来说,港险也是一个保护婚前财产的好方法。


2.全球理赔的重疾保障

相比于可以自保的土豪,中产阶级承受意外的能力较差,尤其资产不多但是工资高、工作强度特别大的(创业,金融,程序猿,等等),一旦患上重病或者意外,对家庭的打击是巨大的,即使不到毁灭性,但是一定会影响原有的生活。所以,中产阶级最基本的一个保险,是重疾险,这也是中产阶级去香港买的最多的一个保险。


重疾险是这样的:如果你得了癌症、脑溢血等重大疾病或者死亡,确诊后保险公司会立即赔付你一笔钱。如果是多次理赔的重疾险,发生赔付后保单继续生效,后续保费不用再交,但是生大病可以继续赔付。同时,香港的重疾险是兼具一定的储蓄功能,如果一直都没有得病的话,到老了也可以把存的总保费取出来,而且每年还有额外的分红。


那么相比较内地的重疾险,香港的优势有哪些呢?

  • (1)保费便宜:同样保额,香港保险的保费比内地保险低25%左右;同样保费,香港保险的保额比内地保险高出30%以上。意味着什么呢?假如客户购买10万美金保额的保险,如果在内地需要1万美金,那么在香港7千就搞定了

  • (2)分红收益高:内地重大疾病险的赔偿金是不变的,而香港的重疾险自带分红。30年后如果按3%的通胀,同样一份100万保额的重疾保险:香港的保额增加到235万,购买力是97.1万;而内地的保额依旧还是100万,购买力是41.3万。即使您不生病,只看重疾险的人寿储蓄功能也是非常令人满意的。(3)核保宽松:相比于奉行“宽进严出”原则的大陆保险(投保只需动动手指,理赔千方百计刁难),香港保险的理赔条款则宽松很多。以身故赔偿为例,在大陆不赔的“战争、地震、自然灾害、瘟疫等”的身故原因,在香港全部可以得到赔偿。香港保险的理赔率远超内地。


  • (4)条款人性化,保障范围广:对很多疾病的定义比国内宽松。例如危疾保障范围达到113种常见重大疾病。同时免体检额度较高,内地保额超过70万人民币就要体检,香港一般50万美元以上才要体检,适合大的保单。


  • (5)全球理赔:基本上全球各地医院(包括内地)的报告都认可,把所需资料发个顺丰快递给公司或代理人就可以理赔了。国内的保险公司一般只认国内医院的。


3.香港的制度有保障

香港作为全球三大金融中心之一,在此经营保险业务的,大多是世界顶级跨国保险公司。比如英国保x,有着169年的历史,经过一百多年的充分竞争,理赔过两次世界大战,泰坦尼克号事件等,并成为英国皇室的承保人,在世界范围内建立了广泛的信誉。穆迪国际给予Aa2的评级 (超过工商银行的A1两个等级)。

在香港买保险合法合规,如果有理赔纠纷,100万保额以下可找保险索偿投诉局免费处理,处理结果保险公司无条件接受,客户不满意还可以继续上诉保险监理处甚至高等法院。

香港保险的优势显而易见,美元保值、保费低、保障广、保额高、理赔高效,然而除了这些产品本身的优点呢,更吸引内地客户的是,香港保险的出现,给公众打开了一扇门:通过这扇门,公众看到的,不仅仅是高收益、高回报,公众获得的,是高效透明的香港社会、规范成熟的香港市场所带来的安全感。

资产配置的关键是要合理划分配,保险的首要作用是“以防万一”,让你不用恐惧楼市崩盘,不用考虑破产失业,更不必担心生老病死发生时的孤苦无依。香港保险像一只无形的大手托住我们,也许它不能一下子将你举高,但你也永远不会跌入谷底,因为你知道,有一份稳定可靠的港险在终身保障着你。




了解海外保险,从砖家开始!



我们代理不仅是一份保险

更是一份浓情的责任与关怀

让您知己知彼,理智资产配置!

— The end—


扫描下面二维码丨添加客服咨询



朋友 图片 表情 草稿箱
请遵守社区公约言论规则,不得违反国家法律法规