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【指南】国庆出游买保险要小心:车险未必“保人”!团险未必“安全”!

保险岛2018-05-15 14:38:13

国庆假期即将临近,各式旅游计划被提上议程……近几年来,随着经济水平的不断提高及签证政策的不断放松,“自助游”已取代“团体游”成为社会白领热衷的旅游方式,但是伴随出游自主度的提高,各种旅游风险也纷至沓来。对于有出游计划的人们来说,选购一份合适的旅游保险就显得格外重要。


针对自驾游、参团游、出境游的游客,保险专家分别总结了保险购买的讲究之处,各位消费者在购买旅游保险时可以自己把关。




自驾游游客:车辆保险未必“保人”


“有车一族”常有一个误区,那就是认为“我买了车险就足够了”,而忽略车上人员责任险的重要作用。即使购买,最高保障也只有5万元。“人险”份量显着不足,这也是“人比车贵”悲剧经常发生的原因。


保险专家指出,“有车一族”对车险的误解通常有两种,一种是认为车上人员均可获得保障,另一种则认为车上人员的保障已经足够。针对前者,保险专家指出,当两车发生意外相撞,司机或车上人员受伤时,只有在交警判定对方全责,且对方车辆已购买第三者责任险的情况下,司机或车上人员才能获得保险公司赔偿,而赔偿额度则取决于对方车辆第三者责任险的保障额度。


“若对方车辆只购买了车损险,那么车上人员的意外伤害是不能获得赔偿的”,保险专家进一步表示。此外,车上人员座位险可以为车上人员提供基本的意外保障,但是在一般情况下,最高保障额度仅为每人5万元。保险专家认为,在严重的交通事故面前,这点保障额度是远远不够的,“若是司机自身责任造成车上人员意外伤害,司机将面临法律责任和经济赔偿的双重压力”。


实际上,司机面对的意外风险并不需通过为每一位车上人员购买意外险进行转让,目前,已有保险公司为驾乘人员的“全风险”进行买单。据悉,中国人寿近日推出了驾乘人员意外保险——国寿驾乘无忧保障计划,车主只需每天支付1元、全年365元,就可获得每人20万元的意外伤害赔偿,以及每人2万元的意外医疗赔付,无论是司机或是乘客,均可获得足额的保险保障。


中国人寿资深业务经理陈先生指出,该保单填补了目前市场的空白,推出以来,已经获得逾10万车主的青睐。值得注意的是,该产品还特别为5座车和7座车设定了两种不同的保障计划,感兴趣的车主可以通过二维码“扫一扫”,轻松了解该项“高性价比”驾乘人员保障计划。




参团游游客:团体保险未必“安全”


尽管自驾游已成为“有车一族”的出行首选,但是参团游的“一站式服务”体验仍是不少市民崇尚的出游方案。一般来说,旅行社会按照国家法律的规定为参团游客投保旅行社责任险,但很多游客都误把该保险当作“全能”保险,最后导致在很多自然灾害面前损失惨重、求助无门。


市民周先生告诉记者,国庆假期打算和太太一起报团,去历史悠久、风光绚丽的“高原明珠”——云南游玩。黄先生本以为在旅行社报团以后,一并购买的旅行责任险可以把所有风险都一并“打包”,直到近日有专业保险人士告诉他,旅行社责任险对于部分高风险活动是免责的,黄先生开始充满忐忑。


保险专家建议,参团游游客可以在旅行社责任险的基础上,另外投保一份旅游综合意外保险。据悉,游客除了可以在线下购买以外,还可以在线上实现一键购买。记者浏览多个保险公司网站发现,针对境内外的旅游险产品,保险公司推出了特色“个人订制”服务,投保人可自由选择保障范围、保障额度、保障期限等,投保过程浅显易懂、快捷便利。


中国人寿广东省分公司团险部负责人对记者表示,综合性旅游意外保险一般分短期和全年两种,游客可以根据自己的行程长短进行选择。目前刚推出的国庆版“畅游保”,保障包括意外伤害、急性病身故、意外伤害(急性病)医疗、意外伤害医疗补充,保障丰富,性价比高。境外旅游也可以投保,保障天数10天,满足部分消费者长途旅游的需要。公司为体现“个人订制”的原则,投保人可以自由选择份数,最高投保是20份。少儿版(投保年龄0-9岁)的“畅游保”最高可投保10份。




境外游游客:保障范围未必“周到”


保险产品的增值服务不可忽视。一般来说,境外旅游保险可以为被保险人在境外旅游途中出现的意外伤害、意外身故提供相关保障,部分产品更可提供诊疗保证金垫付、转运异地就诊、遗体运送回国等特色服务。但是,像全球支援服务、语言翻译服务、法律咨询服务等专业服务仍然不太普遍,目前,市场上可以提供上述服务的保险产品也是寥寥可数。保险专家表示,游客应根据旅游行程和当地情况,挑选具备增值服务的境外旅游产品。


需要注意的是,保险产品的保障范围需要明晰。市民陈小姐和丈夫在去年国庆假期,前往欧洲享受美好二人假期。但是,当二人在一间西餐厅的露台就餐时,陈小姐不小心碰倒了桌子上的酒杯,酒杯顺而滑落到露台的外面,进而跌落到下面的人行道上,一位路过的行人被酒杯击中头部受伤。为此,陈小姐除了要背负伤者的医疗赔偿以外,还需要面临伤者的法律控告,陈小姐在心里落下巨大的阴影。


保险专家指出,游客在境外旅游时,可能由于“人生地不熟”而陷入各种纠纷,从而需要面对一定的经济索偿和法律责任,因此,在购买境外旅游保险的时候,可以与保险公司磋商增添具体保障项目和服务,包括上述的公众责任保险等,从而避免因一些意外纠纷,而面临大额的经济赔偿。


此外,中国人寿广东省分公司团险部负责人对记者表示,一些内地游客可能会选择经由特区城市前往国外旅游。以往,曾有游客因在出发地忘记投保旅游保险,进而计划在特区城市“后补”购买相关旅游保险。然而,若游客不是在出发地购买旅游保险,由于法律制度和行业规范的不同,保险公司是不会对保单承保的,游客需谨记提前在出发地购买境外旅游保险。



文章来源:信息时报

本期编辑:小天