河南保险价格联盟

中安信业创业投资有限公司官网如何登录?金融科技将是实现普惠金融的重要出口

楼主:海钜信达TFS 时间:2019-03-29 19:10:10

小贷行业从2005年开始商业化运作,存量不过几千万到如今早已突破万亿规模,且预计未来这一数字将达到20-30万亿,发展速度之快令人惊叹,这离不开国家政策的支持,实体经济的兴旺和所有小贷从业人员的努力。然而,任何行业的发展过程中都会遇到不同程度的瓶颈期,对小贷来说,它正在经历这一时期并亟需突破。突破的动力,未来的机遇究竟在哪里?《资产“钜”透》系列文章第二篇点击回顾第一篇)将就此展开讨论,并专访了海钜信达副总裁林彬先生。


林彬,毕业于中南财经政法大学,曾供职于国信证券。


2006年加入全国第一家商业小额信贷公司——中安信业创业投资有限公司,先后参与深圳市证大速贷小额贷款公司、上海证大投资咨询有限公司的筹建及管理工作,任职信贷销售管理总监,拥有十年小微信贷行业经验。在销售模型打造和管理、信贷市场分析和调整,以及数据分析和管理等方面具有丰富的经验。


<海钜信达副总裁林彬>


强劲发展数十年的小贷已出现疲态,亟需新技术新力量的注入,才能抬起双腿跨越更高的台阶。林总直截了当地说出了小贷行业目前的现状与困境,“逆水行舟,不进则退,尽管我们一直在进步,然而在日新月异的市场需求面前,还是需要有前瞻性的眼光来看待市场。”


过去挺苦的


做普惠金融从来不是容易的事,尤其在过去,需要耗费大量的人力、物力与精力,是很苦的。比如我们过去采用IPC风控技术时,需要搜集大量的数据还原小微企业主借款人的财务报表、交叉检验信息的真实性。像给做餐饮店老板们贷款时,我们需要实地考察他的餐饮店的真实运营状况,以防他收入造假,导致授信不准确。搜集的信息、数据包括餐饮店每天的客户点菜单,场地的租赁合同,雇佣人员的工资、餐饮店的水电费、采购支出,我们根据当地物价的真实情况去判断各种成本的真伪;我们还要亲身去看餐饮店客流量和翻台率,计算他提供的每月营业额是否匹配;每个月的水电费消耗是否合理…为了得到较为准确的授信额度,我们需要很多人员去做非常多的数据搜集、计算和检验,人力成本高昂,工作效率相对较低。即使后来整个行业的风控技术不断在优化,风控的科学性和有效性仍存在不少难题。

 

除此之外,其他变动成本也很高。比如获客,只能依靠金融机构设立很多的物理网点,招聘员工,深入一线市场,甚至要挨家挨户去询问,成本是很高的,而且对线下服务的要求也很高,使得不少小规模的金融机构难以为继。


总之,变动成本过高,工作效率较低,风控的科学性和严谨性不足仍然是目前普惠金融面临的三大难题。普惠金融若想持续快速、健康发展,切切实实服务我国的实体经济和消费升级的转型之路,就必须解决这三个问题。

 

好在,随着新技术的出现和发展,让普惠金融看到了曙光。


新希望来了


时代在进步,带来的是科技的发展。近些年,大数据、人工智能、区块链等技术的发展,不仅在诸多行业创造了革命式的变化和改善,更是为普惠金融的发展带来了新的生命与活力。正因为此,它也得到了国家的大力支持。这场升级刚刚开始,已为整个行业带来满满的惊喜。

 


变动成本大幅度降低。仅就获客成本来讲,随着互联网、大数据的发展,小贷机构可以不再过度依赖线下门店来获取客户,借款人可以足不出户,直接通过APP进行借款申请和相应资料的递交。此外,科技的力量,还使得过去难以被服务到的小微企业主和个人获得金融服务,这都为小贷机构节约了大量的人力资源成本。

 

业务效率极大提升。大数据使得小贷公司拥有了更好的用户洞察能力与产品洞察能力,能够为长尾客户提供更符合需求的产品。而且,对于征信良好,信用记录较为完整的借款人,省去了大量的风控流程,从递交借款申请到完成放款,最快纪录可达到40s。此外,人工智能的运用,让重复的业务也能够快速高效的完成。

 

风控技术更先进。过去由于对从业人员的专业素质和职业素养太过倚重,即使我们的风控工作已经做得很到位,还是会存在一些人为造成的错误或误差。但随着金融科技的发展和运用,风控工作可以更科学,更高效,更严谨。不论是征信系统的逐渐完善,借款人画像更为全面和立体,人脸识别活体扫描的运用、还是AI风控模型的搭建,都使得风控工作更为高效和科学。

 

总之,林总说到,“金融科技不仅提升服务效率和客户体验,降低运营成本和风险,且将进一步在风险控制、客户服务、授信融资、投资决策等方面助力普惠金融行业的快速发展。它也将成为金融机构的分水岭,那些未能积极拥抱金融科技的将面临着淘汰。”


海钜信达成功布局金融科技


早在几年前,海钜信达领导层就看到了未来的发展趋势——“金融与科技将深度融合”对金融企业来说,未来的竞争将是金融科技实力的竞争,谁能够够更高效,更快速,更好地为客户提供贴心的、精准的金融服务,谁就能在未来脱颖而出。

 


经过几年的钻研和精心布局,如今的海钜信达已从一个互联网金融公司成功转型为初具规模的金融科技企业,是一家以Fintech领域为核心的综合性金融生态投资机构,在小微金融领域拥有了不少实践成果。

 

首先,将大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术引入到金融业务中,推动智能比如我们已投入运用的智能外呼,人脸识别活体扫描,都极大提升了工作效率,降低运营成本。

 

其次,发掘和优化场景应用,提升用户体验。海钜信达旗下子品牌如期科技就是一家旨在打造集移动生活、场景消费、金融技术服务于一体的智慧生活新势力,为年轻消费者创造更美好的生活方式。其推出的“如期分期”APP是海钜信达自研的“移动互联网+金融+生活”综合性服务平台,专注为年轻群体提供消费金融解决方案的移动工具,通过科技手段衔接持牌机构,为年轻人推荐,提供信用卡账单分期、生活场景类消费分期、移动生活服务,解决他们在信用卡还款、线下商户消费等场景下的融资需求,为消费升级赋能。

 

再次,加强跨界合作,实现稳健发展。今年5月,海钜信达迎来和中国科技产业化促进会金融科技专业委员会的合作,共同创立了中科智能金融科技研究院。研究院综合运用国内外最新数字经济与金融科技领域优秀成果,建立金融科技产品开发、管理与应用服务模式,对包括专项开发研究大数据、云计算、区块链、人工智能技术在金融领域的应用,建立数字化新型智能金融科技系统;在投融资领域全场景运用智能科技手段开发系列产品、管理服务模式,建立项目数据库等九大领域进行研究,持续为公司业务发展提供能量。

 

未来,海钜信达将加大金融科技布局。人工智能,让重复的业务能够快速高效的完成;大数据解决金融科技的精准性问题;区块链解决C端客户与B端客户之间真实性判定的问题;云服务保证所有的数据和信息能够得到及时、有效的获取和储存。

 

“当然,无论是何种技术,它只是一个工具,最终的目的都是要回归和实现普惠金融的初心,为有金融需求的用户带来更低的利率,更便捷的服务”,林总最后说到。




大家都在看

发声丨行业加速洗牌,我们更有信心成为投资者的上好选择

热议丨海钜信达完成上报“老赖”名单:P2P借款人恶意欠债纳入征信

喜讯丨海钜信达董事长耿延超荣登2018福布斯30 under 30精英榜



朋友 图片 表情 草稿箱
请遵守社区公约言论规则,不得违反国家法律法规