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你投的平台通过了备案后 应该长这样

楼主: 时间:2019-07-12 07:50:18

一、

近期,行业真的有点乱糟糟的感觉,而现在又是合规备案时期,备案时间紧,备案整改任务重,很多投资人都看不清平台情况,也不知道自己投资的平台能不能通过备案。

那么,今天临风就和大家从另一个角度来看一下这个问题,如果你投的平台通过了备案,应该是个什么样子,那么也就可以反向来看看现在投资的平台有多大概率通过备案。

首先,备案后平台的业务合规。

根据监管要求,对平台某些业务有明确禁止。

先说大额标,平台给一些公司企业,提供上千万、上亿的借款,而一旦这类标的发生逾期,势必会牵涉很多投资人,同时由于金额大,平台基本兜不住底,所以监管叫停,而合规备案后,个人20万,企业100万,会是最简单的一个判断依据。

大额标风险爆发的典型平台如爱投资,逾期严重。

目前还在消化大额标的鼻祖平台红岭创投,能不能在备案前搞定还未可知,但是老周未雨绸缪,如果万一红岭创投备案过不去,还有一个亿钱贷可以继续网贷事业。

再说净值标,净值标是投资人以自己在平台的净资产作为保证,发起的标的。加大了杠杆,放大风险,也被监管叫停,目前代表性的平台如红岭创投、团贷网等。

由于高额的坏帐率、暴力的收集、侵犯隐私等原因,现金贷款用于制造大量的业务平台。也被称为停止。

但现在,一些人走到了谷底,发放了变相的现金贷款,仍然违反了规则;另一些人则转向消费金融,在消费金融中,贷款的情况会陷入合规。

也就是说监管禁止的业务,在合规备案的平台是不能有的。

二.

第二个就是合规运营。

备案之后,平台一定是实现了平台业务全量银行存管,有ICP认证,有三级等保的。

而这也是备案的必备三件套,有不一定能过备案,可是没有那就一定过不了,所以看看自己投资的平台是否都装备齐全了。

以银行存管为例,其实很多平台宣称的存管是分为几种类型的。

有的只是和银行签订了存管协议,并没有对接存管系统,即协议存管或假存管。

有的只有部分标的接入了银行存管系统,还有很多标的没有接入存管系统,即部分存管。

最后是真正的存储管理,平台的所有服务都连接到存储管理,即全面的服务存储管理。

而另外,还有平台产品的运营,应该是符合监管要求的产品期限与底层资产想匹配,不存在期限错配的情况。

这次雷潮,为啥平台实控人那么容易就把投资人的钱卷走了,平台活期产品可以说是提供了便利。

活期产品一般都看不到痕迹,随存随取,期限错配,资金最终流向很不透明,而一些活期平台如饭饭金服、牛板金等是典型代表。

还有就是不能存在从事非P2P业务范围内的产品销售。

比如有的平台就对接金交所产品,有的P2P平台售卖基金产品。

好好的一个P2P,你却玩成了其他性质的东西,问题是你有那些牌照吗?

记得某个平台的员工问我,问我为什么我指控他的房子不合规,说只要贷款是P2P,私募股权和信托也是P2P。这是个很好的词。如果您的平台具有相关的业务许可证,您可以执行此操作,但您没有。

三、

合规备案的平台还有一点,也是很重要的一点,那就是绝大部分信息披露完善。

不管是平台股东、实控人,还是平台业务类型、主要产品、借款人等信息,都会有较好的披露,这也是监管一再要求的事儿,而目前如果还有平台遮遮掩掩,那么平台是不是心里有鬼呢?

合规备案后,去刚兑会成为新常态,同时在监管的政策允许之下,可以存在一些保证措施,如履约保证险等。

但也因为存在这类保证险,投资人的投资收益率会进一步降低。

以上是对平台的一个笼统展望,具体细节,各个平台会存在差异,但总体方向还是如此的。

目前我们虽然可能看不清平台哪里好,但是我们可以学会给平台找“茬”,看看平台哪里存在问题,问题的大小,整改的难易程度,最后能否达标实现备案。

当然,以上基本是基于平台不是假标自融的情形下的讨论,从目前行业来看,暴雷平台大多是道德风险,实控人从一开始就打算坑蒙拐骗的,少数平台才是自身经营风险。

备案之后,相信更多风险会是经营风险,咱们静静等待吧。

有时候,大道至简,跟着监管走就可以了,哪来那么多看不懂?

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